08.09.2011
Взяли ипотеку в Сбербанке? Требуйте снижения ставки
«Даже если в стране останется один Сбербанк, ставки по кредитам будут падать. Представители банка могут сказать: сейчас вырастут ставки и... снизить ставки через два месяца». Чтобы проверить этот прогноз гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Михаила Матовникова, долго ждать не пришлось. Всего четыре дня спустя после его слов Сбербанк объявил о снижении процентных ставок по кредитам. Между тем, весной и летом этого года топ-менеджмент банка не исключал возможности повышения ставок, в августе после понижения ставки по потребкредитам говорил, что изменений в программах в ближайшее время больше не будет.
|
06.09.2011
Квартира - в ипотеке, штамп о разводе - в паспорте: каковы последствия?
В будущее всегда лучше смотреть с оптимизмом. Но когда речь заходит о вопросах действительно серьезных, например, о приобретении жилья по ипотеке, стоит предусмотреть и возможные трудности.
|
06.09.2011
Как защитить ипотечного заемщика от падения цен на его жилье
Нередко после продажи ипотечных квартир заемщики остаются должны банкам огромные суммы, иногда до 100% от размера взятого кредита, рассказал заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк. Причин этого несколько: снижение цен на недвижимость, низкий (вплоть до нулевого) первоначальный взнос по кредиту, который не позволяет компенсировать снижение цен. Наконец, долг существенно растет во время тяжб по обращению взыскания и последующей реализации ипотечной квартиры. Средний срок взыскания и продажи составляет 8-12 месяцев, но иногда достигает и двух лет, по оценкам АИЖК. Все это время банк начисляет заемщику штрафы и пени. В среднем они достигают 10-20% от размера задолженности, рассказывает Семенюк.
|
26.08.2011
Ипотека для многодетных
К 2015 году купить квартиру с помощью ипотеки сможет каждая третья семья, а к 2020 му ипотечный способ улучшения жилищных условий станет доступен половине россиян. Такая задача поставлена Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), утвердившему стратегию развития на 2011-2020 годы.
|
16.08.2011
Банкиры по-разному наказывают строптивых заемщиков
Антимонопольной службе пока не удается защитить ипотечных заемщиков от произвола банкиров и страховщиков. Банки продолжают навязывать гражданам страхование юридической чистоты сделки (так называемое титульное страхование) и страхование жизни – причем по явно завышенным ставкам. Такие результаты опубликовала вчера одна из ведущих компаний на рынке жилой недвижимости. Если же заемщик отказывается от навязываемого страхования, то ставку по ипотечному кредиту банк может повысить на 5% и даже на 10%.
|
12.08.2011
Неразменный франк
Обладатели ипотечных кредитов в швейцарских франках в панике — с момента появления этих кредитов в России самая стабильная в мире валюта укрепилась к рублю на 67%. Банкиры говорят, что выход есть: лишать заемщиков жилья невыгодно прежде всего им самим.
|
12.08.2011
Ипотечные кредиты обойдутся заемщикам дороже
Банки повышают ставки по ипотечным кредитам для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и титула. Такие меры стали ответом на постановление правительства, запретившее кредитным организациям требовать от заемщиков иных видов страхования, кроме страхования залога. Федеральная антимонопольная служба не против общего повышения ставок, однако будет разбираться с частными случаями, если разница в ставках превысит 3,5 процентного пункта.
|
11.08.2011
Ипотека: За дешевые кредиты придется дорого заплатить
Недавно в правительстве вновь говорили об ипотеке. Во время разговора с рабочими Магнитки премьер-министр Владимир Путин обозначил новые горизонты, на которые российским банкам нужно бы ориентироваться.
|
21.07.2011
Работать с ипотекой банкам выгоднее, чем застройщикам
Аккредитация банком застройщика для ипотечного кредитования его объектов и в большей степени партнерство в рамках совместных промоакций предполагают весомую взаимную выгоду. Однако при согласовании условий банк часто находится в привилегированном положении.
|
13.07.2011
Дорого, еще дороже
На днях премьер Владимир Путин предложил Сбербанку снизить среднюю ставку по ипотеке до 8%. Видимо, предполагается, что другие кредитные учреждения пойдут вслед за флагманом, и жилье для россиян станет доступнее. На первый взгляд при инфляции за 2010 год на уровне 8,8% исполнить пожелание главы правительства невозможно. Однако теоретически есть варианты: снизить ставки по вкладам, поднять стоимость других кредитов. Эксперты единодушно утверждают, что ни один банк на эти варианты не пойдет. Более того, по их мнению, ипотечные займы в ближайшее время могут вновь подорожать.
|
12.07.2011
Ипотека для бизнеса
Ипотечный кредит может взять не только человек или семья, но и, например, предприятие, если хочет построить жилье для своих работников. Проект "Ипотека найма", о реализации которого объявило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), представляет собой ипотечную программу сроком до 20 лет для юрлиц, заинтересованных в создании фонда арендного жилья или квартир социального найма.
|
29.06.2011
Серебряный век «ипотечников»
В последнее время банкиры заговорили о возвращении золотого века ипотечного кредитования. Действительно, купить квартиру при помощи ипотеки можно дешевле, чем пару лет назад. Но выгода будет небольшая.
|
28.06.2011
Как правильно выбрать кредит на жилье?
Недавно приятель удачно продал квартиру. Покупатели — молодая семейная пара, тоже не остались внакладе. Как и банк, выдавший им ипотеку. Ситуация, когда ипотечная сделка выгодна всем, бывает. Нужно только правильно определить параметры кредита.
|
21.06.2011
Ипотечные кредиты дешевеют, но это ненадолго
Банки продолжают снижать ставки и первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Но желающим купить квартиру в кредит не стоит ждать сильного улучшения ипотечных условий в ближайшем будущем. Эксперты считают, что уже осенью ставки по кредитам могут пойти вверх.
|
20.06.2011
Сомнительная выгода
Получив сравнительно недорогой ипотечный кредит, не стоит радоваться преждевременно. Вполне возможно, что наряду с процентами вам еще придется заплатить налог, если, например, заем валютный и ставка по нему оказалась ниже 9%. С удешевлением ипотеки заемщики все чаще сталкиваются с необходимостью общаться не только с банком, но и с налоговыми органами.
|
10.06.2011
Занять на 6 соток
До кризиса земли в Подмосковье дорожали в среднем на 15% в год. К середине 2009 г. участки без подряда в рознице подешевели примерно на треть, а отыгрывать падение они начали лишь с весны прошлого года, говорит Анна Шишкина, директор по стратегическому развитию УК «Абсолют менеджмент». Наиболее удачные объекты, по ее словам, подорожали на 20-25% от минимальных отметок. Тогда же, в 2010 г., начал восстанавливаться спрос на ипотеку земельных участков, отмечает начальник управления стратегического маркетинга «Банка сосьете женераль восток» (БСЖВ) Стефан Буайе.
|
07.06.2011
Россияне переплачивают за ипотеку вдвое больше европейцев
Россия заняла 47-е место из 60 в рейтинге стоимости ипотечного кредита в 60 странах, составленном Penny Lane Realty (см. диаграмму). При составлении рейтинга эксперты компании учитывали среднюю процентную ставку, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. За основу расчетов был взят стандартный для граждан России кредит в размере 122 250 евро (5 млн рублей) на 20 лет с первоначальным взносом от 30 до 40% от общей стоимости квартиры.
|
03.06.2011
Голая ипотека
С 1 июня по 31 августа «Нордеа банк» проводит акцию «Лето! Раздеваем ипотеку», в рамках которой минимальный взнос по жилищным кредитам снижается с 15 до 10% от стоимости покупаемого жилья, а ставки — на 0,5 процентного пункта. Теперь по программам с комплексным страхованием они составляют 8,5-14,5% годовых в рублях и 6-12% в долларах или евро (зависит от программы и периода фиксирования ставки). Также отменены 1%-ные надбавки к ставке для клиентов, подтверждающих доходы справкой от работодателя в свободной форме, и по программе «Кредит на долевое участие в строительстве» на период до оформления ипотеки.
|
23.05.2011
Ипотека в плену условностей
Условия по ипотечному кредиту вполне можно изменить в лучшую для себя сторону. Чаще всего преференции от банков доступны зарплатным клиентам. Однако попасть в число привилегированных можно и другими способами, например открыть в банке вклад или взять небольшой потребительский кредит и успешно его погасить.
|
11.05.2011
У какой ипотеки процент экономнее
Ипотечными программами с низкими ставками, которые в ряде случаев достигли 8—9%, заемщиков уже не удивишь. Поэтому банки расширили спектр условий, за счет которых пытаются привлечь клиентов, предлагая использовать материнский капитал, отменяя первоначальный взнос и даже поощряя заемщиков с детьми.
|
05.05.2011
Большие кредиты хуже обслуживают
Уровень проблемных ипотечных кредитов в I квартале 2011 г. вырос с 12,2 до 16,6%, свидетельствует статистика ЦБ. Это рекордно высокое значение с начала 2010 г., когда ЦБ начал учитывать ипотечную просрочку в полном объеме — не только просроченные платежи (методика РСБУ), а все тело «испорченного» кредита, начиная с первого дня просрочки.
|
22.04.2011
Ипотека поиздержалась
В ближайшее время гражданам вряд ли стоит рассчитывать на обещанную властями дешевую ипотеку. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, темпы снижения ставок по ипотечным кредитам в 2011 году будут в два раза ниже, чем годом ранее. До конца года средние ставки по рублевым кредитам даже при благоприятном развитии рынка снизятся лишь на 0,6 процентного пункта, до 11,8%. Программа поддержки ипотеки через ВЭБ, на которую правительством было выделено 250 млрд руб., исчерпала себя, констатируют участники рынка: для продолжения снижения ставок необходимо дальнейшее стимулирование со стороны государства.
|
19.04.2011
Ипотека набирает обороты
С начала года многие ипотечные банки в России анонсировали изменение условий жилищного кредитования. Конкуренция заставляет участников рынка уменьшать первоначальный взнос, отменять комиссию за выдачу кредита и снижать ставки.
|
14.04.2011
Возрождение ипотеки
Ипотечный рынок в России начал расти с апреля 2010 года и сейчас продолжает свое посткризисное развитие. По данным ЦБ, в январе — феврале банки выдали более 40 тыс. ипотечных кредитов на сумму 55,2 млрд рублей. Это в два раза больше, чем за тот же прошлогодний период. Тем не менее бурного роста в нынешнем году ожидать вряд ли стоит.
|
07.04.2011
Каждый пятый реструктурированный кредит снова оказывается просрочен
Уровень просрочки по реструктурированным ипотечным кредитам за февраль — март вырос с 15 до 20%, рассказал «Ведомостям» гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. «До сих пор в некоторых регионах не удается восстановить доходы населения, поэтому часть заемщиков не могут вернуться к привычному уровню доходов и просят продлить кредитные каникулы», — объясняет он.
|
04.04.2011
Рекорд дешевизны
В феврале ставки по рублевой ипотеке достигли исторического минимума — 12,4%, а по валютной — опустились до рекордно низкого уровня в 10,7%, следует из анализа рынка ЦБ.
|
21.03.2011
Развод с ипотекой
Банк должен участвовать в судебном процессе при разводе супругов и разделе их совместного ипотечного жилья, предлагает депутат Анатолий Аксаков. Нынешняя судебная практика по этому вопросу неизбежно ущемляет интересы либо супругов, либо банка-кредитора.
|
18.03.2011
Ипотека победила кризис
АИЖК повысило свой прогноз по выдаче ипотеки в 2011 г. Если «наметившиеся позитивные тенденции в экономике продолжатся», в 2011 г. населению будет предоставлено не менее 415 000-460 000 ипотечных кредитов на сумму примерно 580-640 млрд руб., указывает АИЖК в годовом отчете по рынку ипотеки. По количеству это больше, чем на пике ипотечного кредитования в 2008 г.: 349 502 ипотечных кредита на 655,8 млрд руб.
|
04.03.2011
Рынок кредитования покупки жилья вышел из кризисного застоя
Прошлый год оказался довольно успешным для рынка ипотечного кредитования. По данным АИЖК, ставки по ипотечным кредитам приблизились к минимуму 2008 года, объемы кредитования выросли более чем в два раза по сравнению с 2009 годом. Однако эксперты полагают, что в этом году мы не увидим рекордно низких ставок. К концу 2011 года они, наоборот, могут даже вырасти на 1%.
|
28.02.2011
Неисправимая ипотека
Государство активно стимулирует покупку квартир в новостройках, выкупая у банков ипотечные кредиты под 11% годовых в рублях на срок до 30 лет. Но у банков есть и свои рублевые программы со ставками ниже государственной. Кроме того, сейчас на рынке внедряется программа страхования ответственности заемщика, которая должна снизить риски банков, а значит, и ставки. Правда, пока все эти меры доступнее ипотеку не сделали.
|
25.02.2011
Ипотека для предприимчивых
В предыдущие два-три года банки избегали кредитовать индивидуальных предпринимателей (ИП) и совладельцев бизнеса на личные цели, например покупку жилья. У таких заемщиков нет фиксированного заработка, и в кризис их платежеспособность снизилась. Но банкам надо наращивать портфели, снижать ставки по обычной ипотеке уже некуда, и они вынуждены расширять круг заемщиков.
|
22.02.2011
Инвестиции в недострой
До кризиса покупка квартир в строящихся домах даже в кредит считалась в России хорошей инвестицией: рост цен на недвижимость с лихвой перекрывал стоимость ипотеки. Сейчас банки возобновили совместные с застройщиками программы, улучшив условия кредитования таких объектов, однако пока эксперты называют вложения в недострой сомнительными с точки зрения получения дохода.
|
10.02.2011
Ипотека отсудила качество
Ипотечный рынок продемонстрировал в прошлом году более чем двукратный рост по сравнению с предыдущим периодом, следует из данных ЦБ. Но главное, что впервые с начала кризиса сократилась просрочка по ипотечным кредитам — в декабре прошлого года ее объем уменьшился с 44,6 млрд до 41,6 млрд руб.
|
13.02.2011
Ипотека не для всех
В 2009-2010 гг. в реструктуризации ипотечных кредитов нуждалось более 63 400 заемщиков. Столько обращений за консультацией поступило в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), сообщил гендиректор агентства Андрей Языков. 45 000 заемщиков реструктурировали кредиты. Почти пятая часть (около 8500) сделали это с помощью агентства, остальные договорились с банками-кредиторами. Языков отмечает, что большая часть обращений за реструктуризацией поступила от заемщиков, взявших кредиты в 2006-2007 гг.
|
04.02.2011
Банкиры снова хотят взять в руки старую опасную игрушку – ипотечные ценные бумаги. Хорошо бы, обошлось без увечий.
Внедрить ипотечные ценные бумаги в России – давняя мечта финансовых властей. До кризиса эту мечту настырно пытались реализовать, выпуская один за другим законопроекты, а потом - поправки к ним. Однако процесс шел туго: закон постоянно оказывался нерабочим. То там, то здесь в простыне благих прожектов виднелись предательские прорехи. Поэтому банки, как ни старались, осуществить массовый выпуск ипотечных облигаций не смогли.
|
31.01.2011
Аренда против ипотеки-2
Ставки по ипотеке снижаются и вплотную подходят к докризисным уровням. Однако ипотечные выплаты по стандартному кредиту все еще более чем вдвое превышают арендные платежи. Единственный способ свести разрыв к минимуму — оформить ипотеку на длительный срок и с первым взносом в половину стоимости квартиры.
|
28.01.2011
Ипотека дешевеет
За 2010 г. ипотечные программы банков приняли докризисный вид — как по ставкам, так и по другим условиям, отмечает гендиректор компании «Кредитмарт» Юлия Крупко. К примеру, Сбербанк сейчас выдает кредит «Ипотечный» под 11,05-14% годовых в рублях, а накануне кризиса он кредитовал под 11,75-13,75%.
|
25.01.2011
Ипотека ушла от коллекторов
В 2010 году банки продали коллекторам почти в полтора раза больше проблемных кредитов, чем годом ранее. Однако ипотечные кредиты банки в прошлом году предпочитали оставлять на своем балансе, потому что их качество начало улучшаться.
|
24.01.2011
Банки дают жить
Ставки рублевой ипотеки в ноябре достигли 12,6% — ниже докризисного уровня: за три квартала 2008 г. средневзвешенные ставки по ипотеке составляли 12,7%. И до исторического минимума I квартала 2008 г. — 12,4% — недалеко. Еще в сентябре 2010 г. ставка была 13,2%: всего за два месяца стоимость ипотечных кредитов снизилась на 0,6 процентного пункта.
|
13.01.2011
Ипотека по-русски
Оживление рынка жилищного кредитования в мире коснулось и России. Но если, например, в США восстановление спроса на ипотечные кредиты привело к их удорожанию, то российские банки снижали ставки в течение всего минувшего года. Впрочем, эксперты не исключают роста стоимости ипотеки в новом году из-за ужесточения процентной политики ЦБ.
|
02.12.2010
Новый год в том же доме
Впервые не наблюдается сезонной активности на рынке ипотеки, говорит вице-президент по развитию бизнеса «Дельтакредита» Динара Юнусова. «Традиционный рост продаж ипотечных кредитов был даже осенью 2009 г., и мы рассчитывали на него в этом году», — признается она.
|
23.11.2010
Госбанки вернули цену ипотеки к докризисному уровню
Сбербанк, а вслед за ним и ВТБ снизили ставки по ипотеке. В Сбербанке для зарплатных клиентов минимальная ставка по ипотеке начинается с 9,5% годовых, а для остальных - с 10,4%. Ответ ВТБ: от 9% в рублях для заемщиков "с улицы" и от 8% - для сотрудников корпоративных клиентов. При этом на пресс-конференции глава департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Анатолий Печатников заявил, что банк намерен в следующем году удвоить объемы ипотеки до 66,9 млрд рублей.
|
18.11.2010
Кризис кончится через два года
Замечу, что в настоящее время спрос на жилье активно восстанавливается. Например, объем выданных ипотечных кредитов за год увеличился более чем в два раза. В два раза — это хороший показатель«, — сказал Путин на заседании правительства. Главная задача — добиться того, чтобы в будущем году также начали расти и сами объемы строительства, а также чтобы в жилищный рынок были направлены дополнительные средства, ресурсы для его сбалансированного развития. Путин напомнил, что в 2009 г. было введено порядка 60 млн кв. м жилья, а за первые девять месяцев 2010 г. — 33 млн кв. м. «Но основные вводы жилья происходят как раз в конце года — поэтому в начале следующего подсчитаем результаты текущего», — сказал премьер.
|
12.11.2010
Банки распробовали господдержку
В расчете на рост рынка ипотеки банки готовятся активнее задействовать программу господдержки ипотечного кредитования, осуществляемую ВЭБом. В рамках этой программы выдано кредитов пока всего на 6 млрд руб. (при ее объеме 150 млрд руб.). Однако некоторые банки уже просят увеличить объем ипотечных облигаций, которые будет выкупать у них ВЭБ, и не ограничивать срок действия программы 2012 годом.
|
10.11.2010
Выгодная ипотека: как разобраться в дополнительных платежах и сборах
Сколько придется платить по ипотечному кредиту? Для большинства будущих заемщиков ответ кажется очевидным: берем ставку по кредиту, считаем ежемесячный платеж, исходя из срока и суммы кредита, и – вуаля, вот они, расходы по кредиту. Прибавляем первоначальный взнос – и вот все, во что нам обойдется ипотека. Но вот заемщики подходят к моменту получения ипотечного кредита, и сталкиваются то с одним незапланированным платежом, то с другим…Так во что же обойдется получение ипотеки? Давайте разберемся.
|
09.11.2010
Реальная ипотека
В погоне за снижением ипотечных ставок чиновники никак не решатся атаковать рынок доступного жилья с нужного фланга. Безусловно, низкие ставки по ипотеке – это меньшая переплата по кредиту, которая в российских реалиях порой может составлять сумму, равную еще одному телу кредита при сроке выплат в 15–20 лет. Но главная причина недоступности жилья – это цена квадратного метра и ее безумный отрыв от возможностей и доходов среднестатистического россиянина.
|
27.10.2010
Ипотека: рынок второго дыхания
В начале октября «Сбер» рекордно снизил ставки по ипотечным кредитам. Его примеру последовали другие банки. Что ждет рынок недвижимости?
|
21.10.2010
Банк России зафиксировал двукратный рост просроченных кредитов
Тенденции по восстановлению рынка ипотечного кредитования, которая прослеживается из статистики Банка России по итогам первого полугодия, противоречит лишь рост просрочки: за год объем просроченных рублевых кредитов вырос почти в два раза, валютных — чуть меньше. Впрочем, такие темпы ухудшения качества ипотечных кредитов в большей степени — следствие методики расчета и в меньшей — отражение реальных процессов на рынке, указывают эксперты.
|
04.10.2010
Кто не боится ипотеки
"Ипотека умерла" - примерно так год назад звучали газетные заголовки. В условиях кризиса жилищное кредитование стало еще менее доступным, чем было до этого: вдвое вырос размер первоначальных взносов, банки пошли в отказ с выдачей займов.
|
28.09.2010
Ипотека перестала дешеветь
Спрос на ипотеку в последнее время вырос в разы. И банки активно поддерживают эту тенденцию. Эксперты объясняют: ситуация в экономике стала стабильной - вот заемщики и не боятся брать в долг на долгий срок. Но говорить о восстановлении рынка и возврате к докризисным показателям пока рано. По какой ставке можно взять ипотечный кредит? И на что обращать внимание при выборе займа на жилье?
|
Ипотека молодой семье
