22.12.2011
Ипотека с господдержкой — реальность!
До сих пор многие россияне считают ипотеку слишком дорогим удовольствием: далеко не каждому по карману осилить и первый взнос, и высокие проценты, и большие ежемесячные выплаты. Однако есть возможность ощутимо снизить кредитное бремя, используя возможности ипотечных программ с господдержкой. Они рассчитаны на обыкновенных людей, живущих на среднюю зарплату, поскольку предоставляют пониженные ставки и включают различные субсидии.
|
08.12.2011
Ставкам по ипотеке расти не дадут
В этом году ипотека стала доступной для многих россиян. Впервые за всю историю наблюдений за рынком жилищного кредитования средняя ставка по рублевым займам опустилась ниже 12%. По данным Центробанка России, в сентябре кредиты на покупку квартир выдавались в среднем под 11,6% годовых. Такого не было даже до кризиса. Огромную роль в этом сыграло не только общее снижение инфляции (по итогам года она планируется на уровне 7–7,5% годовых), но и активная работа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
|
05.12.2011
АРИЖК: если бы «обратной ипотеки» не было, то ее следовало бы придумать
В конце года Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) планирует в тестовом режиме запустить новый для рынка продукт, направленный на поддержку пенсионеров, — «обратную ипотеку». За основу российского продукта взята американская модель, которая успешно работает в США на протяжении 20 лет. Суть схемы проста: пенсионер оформляет кредит в банке под залог имеющейся у него квартиры. После этого банк перечисляет ему деньги равными долями в течение срока кредитования или всю сумму сразу. Обслуживать кредит не надо — проценты начисляются и прибавляются к кредиту (т.е. капитализируются). После смерти заемщика банк продает квартиру, погашает кредит, а оставшуюся от продажи квартиры часть денег переводит наследникам. В АРИЖК уверены, что российская «обратная ипотека» станет не только прекрасной альтернативой схеме пожизненной ренты, но и заставит многих непутевых родственников задуматься о поддержке своих стариков.
|
01.12.2011
Власти хотят снизить ставки по ипотеке
13 декабря под эгидой Банка России и Минфина состоится международный финансовый конгресс по сделкам РЕПО. На форуме будет объявлено о ряде важных решений. “МК” получил эксклюзивную возможность ознакомиться с частью из них заранее. Одна из целей — снизить ставки по ипотеке до 6—7% годовых.
|
01.12.2011
Ипотека вырастет весной
Российские банки готовятся к повышению ставок по ипотеке в среднем на 1,5%, возможно, до уровней кризисного 2008 года. Массовый рост процентов произойдет после президентских выборов. Стоимость заимствований для банков выросла, а кризис увеличивает риски роста невозвратов по кредитам, предупреждают финансисты.
|
17.11.2011
Ипотека кризис не признает
В октябре 2011 года ставка по ипотеке достигла 11,6% — это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования. В среднесрочной перспективе этот показатель скорее всего останется на текущем уровне. Однако если благоприятные прогнозы правительства по падению темпов инфляции в ближайшие годы сбудутся, то ставки от дальнейшего снижения ничего держать не будет, уверен заместитель генерального директора «Агентства ипотечного жилищно ко кредитования» (АИЖК) Андрей Семенюк. По его словам, уже к 2020 году россиянам будут выдавать ипотеку под под 6% годовых, на чем сегодня настаивает премьер Владимир Путин.
|
15.11.2011
Медведев – за ипотеку для бедных. Он хочет кризиса?
Люди с невысокими доходами смогут получить нестандартный ипотечный кредит – со сниженным взносом и процентной ставкой. Такое ипотечное счастье государство намерено устроить для некоторых категорий бюджетников, среди которых учителя, врачи и инженеров. С предложением о выдаче subprime кредитов сегодня в Якутске выступил президент Дмитрий Медведев.
|
15.11.2011
Мелкие банки отказываются от ипотеки в пользу денег
На банковском рынке резко возросло количество предложений о продаже портфелей ипотечных кредитов. Некрупные банки, не имеющие стабильного доступа к длинным деньгам, пытаются решить проблемы с ликвидностью путем продажи ипотеки, считают участники рынка.
|
11.11.2011
Ипотека и дети
Рождение ребенка приносит родителям не только радость, но и дополнительные заботы.
|
03.11.2011
Ипотека пошла на поправку
Рынок ипотечного кредитования в 2011 году продолжает восстанавливаться, констатирует аналитический центр Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
|
31.10.2011
Ипотека для самых экономных
После отмены обязательного страхования жизни и права собственности при покупке квартиры по ипотеке многие граждане, чтобы не платить лишнего, от этих полисов отказались. Однако простой расчет показывает, что тем, кто заплатит за полную страховку, квартира обойдется дешевле.
|
21.10.2011
Ипотечные программы становятся менее выгодными для заемщиков
В октябре вслед за ставками по рублевым вкладам некоторые банки начали поднимать ставки по ипотеке. В начале октября Райффайзенбанк повысил их в среднем на 1,25% годовых, «Юникредит» — на 0,5-1 п. п. по отдельным программам, Альфа-банк — на 0,2-0,5 п. п. На этой неделе «Интеза» увеличила ставки на 2-5 п. п. в зависимости от программы. С 20 октября «Возрождение» увеличило ставку по программе «Квартира на вторичном рынке» на 1 п. п. до 11% годовых, а по программе «Квартира-новостройка» — на 0,25 п. п. до 12%, в обоих случаях при кредитовании с первым взносом от 50%, рассказал представитель банка.
|
19.10.2011
Банки пока не научились идти навстречу ипотечным заемщикам
Рынок ипотечного кредитования восстанавливается. Об этом говорят и новые лояльные программы банков, и снижающиеся процентные ставки по кредитам. Растет уровень доходов населения, и многие граждане вновь готовы рассмотреть возможность получения ипотеки. Ведь как ни крути для большинства россиян — это пока единственный способ быстро решить свои жилищные проблемы.
|
17.10.2011
У кого сегодня ипотека лучше?
Ипотеку российским гражданам предлагают около 600 кредитных организаций, регулярно выдают кредиты около двух сотен. Как же выбрать «свой» банк среди этого многообразия? Познакомимся поближе с основными игроками на рынке ипотеки.
|
04.10.2011
«Хочу взять ипотеку. А если грянет кризис?»
На вопросы посетителей сайта kp.ru ответили вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев, замгендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк и начальник управления ипотечного кредитования Банка Москвы Олег Пятлин.
|
03.10.2011
Об ипотеке мечтал, да в историю попал…
Планируете покупку квартиры по ипотеке? Самое время заглянуть в собственную кредитную историю.
|
03.10.2011
Ипотека без паники
Колебания доллара заставляют волноваться заемщиков, оформивших ипотеку в американской валюте. И хотя банки готовы рассматривать заявления о переводе таких кредитов в рубли, расчет показывает, что спешить с этим не стоит, во всяком случае, до тех пор, пока доллар не подберется к отметке 40 руб.
|
29.09.2011
Как продать «ипотечную» квартиру?
У вас прибавление в семействе и хочется переехать в более просторное жилье? Переезд в другой город? Не дай Бог развод и предстоящий раздел имущества? Не важно, по какой причине вы решили продать «ипотечную» квартиру. Главное, что такое желание или необходимость возникли, и встал вопрос: как теперь действовать?
|
29.09.2011
Ипотечный рай отложен из-за кризиса
К началу осени на ипотечном рынке воцарилась идиллия: «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» (АИЖК) сообщило, что процентные ставки по рублевой ипотеке впервые за всю историю опустились ниже 12% годовых. При этом коэффициент доступности жилья, рассчитываемый по программе «Жилище» на 2011–2015 годы, снизился ниже целевого уровня (см. графики). Сейчас копить на стандартную двушку российской семье из трех человек, если откладывать все доходы, нужно менее четырех лет. И даже в Москве, где коэффициент доступности традиционно зашкаливает, он устойчиво находится на уровнях, значительно ниже докризисных: семье, где двое работают и откладывают все доходы, надо копить на жилье 7–8 лет. Через 5–10 лет, согласно правительственной cтратегии развития ипотеки, предусматривающей доступность жилья для половины населения, мог бы и вовсе наступить ипотечный рай. По расчетам АИЖК, заявленная цель достижима, надо только, чтобы рост реальных доходов населения на треть обогнал рост цен на жилье. Но не тут то было.
|
27.09.2011
Ипотека возвращается
По данным Росстата, более 65% россиян мечтают улучшить свои жилищные условия, но только 5% могут сделать это с помощью своих сбережений. Остальным приходит на помощь ипотека. В последнее время ставки по рублевым кредитам вернулись к докризисным уровням.
|
26.09.2011
Ипотечный долг в наследство
Смерть близкого человека — это всегда горе. Но беда вдвойне, если родственникам достаются еще и долги умершего. Особенно накладно, если на умершем «висел» огромный ипотечный долг.
|
23.09.2011
Банки удвоили ипотечные портфели
В первом полугодии текущего года объем ипотечных кредитов, выданных банками, в два раза превысил результаты первых шести месяцев прошлого года, подсчитали в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». В основном это произошло из-за снижения банками ставок по ипотеке.
|
20.09.2011
Зацепиться за Москву
Заоблачные цены на столичное жилье все чаще вынуждают приезжих специалистов приобретать комнату в коммунальной квартире. По оценке экспертов, около 40% клиентов, покупающих комнаты, обращаются к ипотеке.
|
08.09.2011
Взяли ипотеку в Сбербанке? Требуйте снижения ставки
«Даже если в стране останется один Сбербанк, ставки по кредитам будут падать. Представители банка могут сказать: сейчас вырастут ставки и... снизить ставки через два месяца». Чтобы проверить этот прогноз гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Михаила Матовникова, долго ждать не пришлось. Всего четыре дня спустя после его слов Сбербанк объявил о снижении процентных ставок по кредитам. Между тем, весной и летом этого года топ-менеджмент банка не исключал возможности повышения ставок, в августе после понижения ставки по потребкредитам говорил, что изменений в программах в ближайшее время больше не будет.
|
06.09.2011
Квартира - в ипотеке, штамп о разводе - в паспорте: каковы последствия?
В будущее всегда лучше смотреть с оптимизмом. Но когда речь заходит о вопросах действительно серьезных, например, о приобретении жилья по ипотеке, стоит предусмотреть и возможные трудности.
|
06.09.2011
Как защитить ипотечного заемщика от падения цен на его жилье
Нередко после продажи ипотечных квартир заемщики остаются должны банкам огромные суммы, иногда до 100% от размера взятого кредита, рассказал заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк. Причин этого несколько: снижение цен на недвижимость, низкий (вплоть до нулевого) первоначальный взнос по кредиту, который не позволяет компенсировать снижение цен. Наконец, долг существенно растет во время тяжб по обращению взыскания и последующей реализации ипотечной квартиры. Средний срок взыскания и продажи составляет 8-12 месяцев, но иногда достигает и двух лет, по оценкам АИЖК. Все это время банк начисляет заемщику штрафы и пени. В среднем они достигают 10-20% от размера задолженности, рассказывает Семенюк.
|
26.08.2011
Ипотека для многодетных
К 2015 году купить квартиру с помощью ипотеки сможет каждая третья семья, а к 2020 му ипотечный способ улучшения жилищных условий станет доступен половине россиян. Такая задача поставлена Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), утвердившему стратегию развития на 2011-2020 годы.
|
16.08.2011
Банкиры по-разному наказывают строптивых заемщиков
Антимонопольной службе пока не удается защитить ипотечных заемщиков от произвола банкиров и страховщиков. Банки продолжают навязывать гражданам страхование юридической чистоты сделки (так называемое титульное страхование) и страхование жизни – причем по явно завышенным ставкам. Такие результаты опубликовала вчера одна из ведущих компаний на рынке жилой недвижимости. Если же заемщик отказывается от навязываемого страхования, то ставку по ипотечному кредиту банк может повысить на 5% и даже на 10%.
|
12.08.2011
Неразменный франк
Обладатели ипотечных кредитов в швейцарских франках в панике — с момента появления этих кредитов в России самая стабильная в мире валюта укрепилась к рублю на 67%. Банкиры говорят, что выход есть: лишать заемщиков жилья невыгодно прежде всего им самим.
|
12.08.2011
Ипотечные кредиты обойдутся заемщикам дороже
Банки повышают ставки по ипотечным кредитам для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и титула. Такие меры стали ответом на постановление правительства, запретившее кредитным организациям требовать от заемщиков иных видов страхования, кроме страхования залога. Федеральная антимонопольная служба не против общего повышения ставок, однако будет разбираться с частными случаями, если разница в ставках превысит 3,5 процентного пункта.
|
11.08.2011
Ипотека: За дешевые кредиты придется дорого заплатить
Недавно в правительстве вновь говорили об ипотеке. Во время разговора с рабочими Магнитки премьер-министр Владимир Путин обозначил новые горизонты, на которые российским банкам нужно бы ориентироваться.
|
21.07.2011
Работать с ипотекой банкам выгоднее, чем застройщикам
Аккредитация банком застройщика для ипотечного кредитования его объектов и в большей степени партнерство в рамках совместных промоакций предполагают весомую взаимную выгоду. Однако при согласовании условий банк часто находится в привилегированном положении.
|
13.07.2011
Дорого, еще дороже
На днях премьер Владимир Путин предложил Сбербанку снизить среднюю ставку по ипотеке до 8%. Видимо, предполагается, что другие кредитные учреждения пойдут вслед за флагманом, и жилье для россиян станет доступнее. На первый взгляд при инфляции за 2010 год на уровне 8,8% исполнить пожелание главы правительства невозможно. Однако теоретически есть варианты: снизить ставки по вкладам, поднять стоимость других кредитов. Эксперты единодушно утверждают, что ни один банк на эти варианты не пойдет. Более того, по их мнению, ипотечные займы в ближайшее время могут вновь подорожать.
|
12.07.2011
Ипотека для бизнеса
Ипотечный кредит может взять не только человек или семья, но и, например, предприятие, если хочет построить жилье для своих работников. Проект "Ипотека найма", о реализации которого объявило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), представляет собой ипотечную программу сроком до 20 лет для юрлиц, заинтересованных в создании фонда арендного жилья или квартир социального найма.
|
29.06.2011
Серебряный век «ипотечников»
В последнее время банкиры заговорили о возвращении золотого века ипотечного кредитования. Действительно, купить квартиру при помощи ипотеки можно дешевле, чем пару лет назад. Но выгода будет небольшая.
|
28.06.2011
Как правильно выбрать кредит на жилье?
Недавно приятель удачно продал квартиру. Покупатели — молодая семейная пара, тоже не остались внакладе. Как и банк, выдавший им ипотеку. Ситуация, когда ипотечная сделка выгодна всем, бывает. Нужно только правильно определить параметры кредита.
|
21.06.2011
Ипотечные кредиты дешевеют, но это ненадолго
Банки продолжают снижать ставки и первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Но желающим купить квартиру в кредит не стоит ждать сильного улучшения ипотечных условий в ближайшем будущем. Эксперты считают, что уже осенью ставки по кредитам могут пойти вверх.
|
20.06.2011
Сомнительная выгода
Получив сравнительно недорогой ипотечный кредит, не стоит радоваться преждевременно. Вполне возможно, что наряду с процентами вам еще придется заплатить налог, если, например, заем валютный и ставка по нему оказалась ниже 9%. С удешевлением ипотеки заемщики все чаще сталкиваются с необходимостью общаться не только с банком, но и с налоговыми органами.
|
10.06.2011
Занять на 6 соток
До кризиса земли в Подмосковье дорожали в среднем на 15% в год. К середине 2009 г. участки без подряда в рознице подешевели примерно на треть, а отыгрывать падение они начали лишь с весны прошлого года, говорит Анна Шишкина, директор по стратегическому развитию УК «Абсолют менеджмент». Наиболее удачные объекты, по ее словам, подорожали на 20-25% от минимальных отметок. Тогда же, в 2010 г., начал восстанавливаться спрос на ипотеку земельных участков, отмечает начальник управления стратегического маркетинга «Банка сосьете женераль восток» (БСЖВ) Стефан Буайе.
|
07.06.2011
Россияне переплачивают за ипотеку вдвое больше европейцев
Россия заняла 47-е место из 60 в рейтинге стоимости ипотечного кредита в 60 странах, составленном Penny Lane Realty (см. диаграмму). При составлении рейтинга эксперты компании учитывали среднюю процентную ставку, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. За основу расчетов был взят стандартный для граждан России кредит в размере 122 250 евро (5 млн рублей) на 20 лет с первоначальным взносом от 30 до 40% от общей стоимости квартиры.
|
03.06.2011
Голая ипотека
С 1 июня по 31 августа «Нордеа банк» проводит акцию «Лето! Раздеваем ипотеку», в рамках которой минимальный взнос по жилищным кредитам снижается с 15 до 10% от стоимости покупаемого жилья, а ставки — на 0,5 процентного пункта. Теперь по программам с комплексным страхованием они составляют 8,5-14,5% годовых в рублях и 6-12% в долларах или евро (зависит от программы и периода фиксирования ставки). Также отменены 1%-ные надбавки к ставке для клиентов, подтверждающих доходы справкой от работодателя в свободной форме, и по программе «Кредит на долевое участие в строительстве» на период до оформления ипотеки.
|
23.05.2011
Ипотека в плену условностей
Условия по ипотечному кредиту вполне можно изменить в лучшую для себя сторону. Чаще всего преференции от банков доступны зарплатным клиентам. Однако попасть в число привилегированных можно и другими способами, например открыть в банке вклад или взять небольшой потребительский кредит и успешно его погасить.
|
11.05.2011
У какой ипотеки процент экономнее
Ипотечными программами с низкими ставками, которые в ряде случаев достигли 8—9%, заемщиков уже не удивишь. Поэтому банки расширили спектр условий, за счет которых пытаются привлечь клиентов, предлагая использовать материнский капитал, отменяя первоначальный взнос и даже поощряя заемщиков с детьми.
|
05.05.2011
Большие кредиты хуже обслуживают
Уровень проблемных ипотечных кредитов в I квартале 2011 г. вырос с 12,2 до 16,6%, свидетельствует статистика ЦБ. Это рекордно высокое значение с начала 2010 г., когда ЦБ начал учитывать ипотечную просрочку в полном объеме — не только просроченные платежи (методика РСБУ), а все тело «испорченного» кредита, начиная с первого дня просрочки.
|
22.04.2011
Ипотека поиздержалась
В ближайшее время гражданам вряд ли стоит рассчитывать на обещанную властями дешевую ипотеку. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, темпы снижения ставок по ипотечным кредитам в 2011 году будут в два раза ниже, чем годом ранее. До конца года средние ставки по рублевым кредитам даже при благоприятном развитии рынка снизятся лишь на 0,6 процентного пункта, до 11,8%. Программа поддержки ипотеки через ВЭБ, на которую правительством было выделено 250 млрд руб., исчерпала себя, констатируют участники рынка: для продолжения снижения ставок необходимо дальнейшее стимулирование со стороны государства.
|
19.04.2011
Ипотека набирает обороты
С начала года многие ипотечные банки в России анонсировали изменение условий жилищного кредитования. Конкуренция заставляет участников рынка уменьшать первоначальный взнос, отменять комиссию за выдачу кредита и снижать ставки.
|
14.04.2011
Возрождение ипотеки
Ипотечный рынок в России начал расти с апреля 2010 года и сейчас продолжает свое посткризисное развитие. По данным ЦБ, в январе — феврале банки выдали более 40 тыс. ипотечных кредитов на сумму 55,2 млрд рублей. Это в два раза больше, чем за тот же прошлогодний период. Тем не менее бурного роста в нынешнем году ожидать вряд ли стоит.
|
07.04.2011
Каждый пятый реструктурированный кредит снова оказывается просрочен
Уровень просрочки по реструктурированным ипотечным кредитам за февраль — март вырос с 15 до 20%, рассказал «Ведомостям» гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. «До сих пор в некоторых регионах не удается восстановить доходы населения, поэтому часть заемщиков не могут вернуться к привычному уровню доходов и просят продлить кредитные каникулы», — объясняет он.
|
04.04.2011
Рекорд дешевизны
В феврале ставки по рублевой ипотеке достигли исторического минимума — 12,4%, а по валютной — опустились до рекордно низкого уровня в 10,7%, следует из анализа рынка ЦБ.
|
21.03.2011
Развод с ипотекой
Банк должен участвовать в судебном процессе при разводе супругов и разделе их совместного ипотечного жилья, предлагает депутат Анатолий Аксаков. Нынешняя судебная практика по этому вопросу неизбежно ущемляет интересы либо супругов, либо банка-кредитора.
|
Ипотека молодой семье
