Ипотечная программа Кредит на улучшение жилищных условий

- для лиц, имеющих в собственности квартиру, но желающих улучшить жилищные условия путем приобретения квартиры большей площади или лучшего качества

Регионы предоставления услуги: все филиалы Банка (за исключением дополнительных офисов Банка в г. Москве).

Условия кредитования

Объект приобретаемой Заемщиком недвижимости и объект недвижимости, находящейся в собственности Заемщика: квартира в сданном в эксплуатацию новом доме, на которую зарегистрировано право собственности или квартира/комната на рынке вторичного жилья.

Срок кредита: до 30 лет.

Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита:
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 6 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 3 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.

Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 100% от стоимости квартиры. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход супруга (супруги).

Ипотечный кредит предоставляется двумя траншами: 

• Первый транш погашается за счет продажи Заемщиком квартиры, имеющейся в собственности либо за счет свободных денежных средств в размере стоимости квартиры, находящейся в собственности.
• Второй транш погашается в течение всего срока кредитования ежемесячными аннуитетными платежами.

Кредитование осуществляется по двум вариантам:

	срок 1-го транша	срок 2-го транша	Первоначальный взнос
Вариант 1	6 мес.	30 лет	0%
Вариант 2	12 мес.	30 лет	не менее 10% от рыночной стоимости приобретаемой квартиры

Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Досрочное погашение суммы кредита: 

• 1-го транша по истечении 3 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита;
•  2-го транша по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита.

Комиссия за открытие ссудного счета: 1% от суммы кредита, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов США/евро, не более 20 000 руб. или 700 долларов США/евро.

Комиссия за предоставление отсрочки по возврату первого транша: не менее 0,5% от общей суммы первого транша по кредиту и процентов, начисленных на него на момент возврата.

Тарифы

Срок кредитования	от 3 до 10 лет	от 10 до 30 лет
Процентная ставка при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
в российских рублях
– от 10% до 20%	12,00%	12,50%
– от 20% до 50%	11,50%	12,00%
– от 50%	10,80%	11,50%
в долларах США, евро
– от 10% до 20%	10,50%	11,00%
– от 20% до 50%	10,00%	10,50%
– от 50%	9,50%	10,20%

Обеспечение:

до продажи Заемщиком квартиры, имеющейся в собственности, и погашения части кредита (1-го транша): 

• залог квартиры, имеющейся в собственности Заемщика
• залог приобретаемой квартиры

после погашения части кредита (1-го транша) и снятия обременения ипотекой с квартиры, имевшейся в собственности (проданной): 

• залог приобретаемой квартиры

Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, квартиры, находящейся в собственности Заемщика/Залогодателя от рисков повреждения и уничтожения, приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения.

Порядок оформления кредита

1. Получите консультацию и подготовьте документы
   Ознакомьтесь с условиями кредитования и оцените собственные возможности самостоятельно, посетив офис Банка УРАЛСИБ или по телефону.
2. Подайте в Банк документы на рассмотрение возможности получения кредита, получите уведомление Банка и выберите квартиру
   Обратитесь в ближайший офис Банка и предоставьте кредитному менеджеру заявление-анкету (doc, 205kb) и пакет документов (pdf, 90kb). Банк в течение 5 дней рассмотрит ;заявление и письменно уведомит Вас о принятом решении. Положительное решение Банка о готовности предоставить Вам кредит действительно 3 месяца с даты получения уведомления. В течение этого срока Вы можете подобрать подходящий вариант квартиры, стоимостью не выше суммы, указанной в решении Банка.
3. Подайте в Банк документы на обе квартиры
   Соберите и предоставьте в Банк документы по квартире, имеющейся в собственности, и по приобретаемой квартире. Банк проведет правовую экспертизу представленных документов. Аккредитованная Банком оценочная компания осуществит оценку приобретаемого жилья. В течение 5-ти рабочих дней Банк примет решение о готовности выдать кредит для приобретения именно этого жилья.
4. Заключите ипотечную сделку, получите кредит и оплатите новую квартиру
   Откройте банковский счет в рублях.
   Подпишите Кредитный договор, Договор ипотеки жилья, находящегося в Вашей собственности, Договор купли-продажи приобретаемого жилья.
   Выплатите продавцу жилья аванс в безналичном порядке перечислением со своего рублевого счета на рублевый счет продавца или наличными, если Ваш вариант кредитования предусматривает внесение собственных денежных средств в качестве первоначального взноса.
   Подпишите с продавцом акт приема-передачи купленного жилья.
   Предоставьте необходимые документы в Государственный орган по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
   Заключите со страховой компанией договоры страхования риска утраты жизни и потери трудоспособности, страхования приобретаемого жилья от рисков повреждения и уничтожения, страхования находящегося в собственности жилья от рисков повреждения и уничтожения (на срок не менее 6 мес.), страхования утраты права собственности на жилье (только для г. Москва).
   Представьте необходимые документы в Банк в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации прав собственности на жилье.
   Банк в течение 2-х рабочих дней с момента предоставления указанных документов зачислит сумму кредита на открытый Вами счет.
   Произведите окончательный расчет с продавцом через банковскую ячейку путем безналичного перечисления денежных средств либо через аккредитив.Зарегистрируйтесь по новому месту жительства, по желанию, вместе с членами семьи.
5. Продайте старую квартиру и погасите часть кредита
   В течение 6 или 12 месяцев с даты выдачи кредита (в зависимости от варианта кредита) Вы погашаете 1-й транш по кредиту свободными денежными средствами в необходимом размере либо средствами от продажи собственной квартиры по договору купли-продажи Банка, для этого Вам необходимо: 

• Найти покупателя, оформить договор купли-продажи собственной квартиры
• Предоставить необходимые документы в Государственный орган по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним для регистрации сделки купли-продажи собственной квартиры
• Произвести в этот же день полный расчет с покупателем в наличном либо безналичном порядке за продаваемую собственную квартиру с подписанием Акта приема-передачи собственной квартиры
• В этот же день направить денежные средства от продажи собственной квартиры в размере не менее стоимости собственной квартиры в счет погашения основного долга (1-го транша) и начисленных процентов с одновременной уплатой комиссии за предоставление Вам отсрочки по возврату 1-го транша и уплате процентов, начисленных на него на момент возврата транша.
• Подписать и передать в Государственный орган по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним совместное с Банком заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке собственной квартиры (pdf, 148kb) не позднее рабочего дня, следующего за днем погашения 1-го транша и процентов. Одновременно покупателем производится передача акта приема-передачи Собственной квартиры в Государственный орган по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Перечень документов на квартиру

Список документов по приобретаемой квартире:

1. Если Продавец(-цы) - физическое лицо - паспорт гражданина РФ. При отсутствии паспорта, заменяющий его документ: удостоверение офицера, паспорт моряка (нотариально заверенная копия, при этом оригинал предъявляется);
2. Если Продавец(-цы) - юридическое лицо - документы подтверждающие правоспособность юридического лица:
   - оригинал либо копия Устава (Положения), изменений и дополнений в Устав (Положение), заверенные регистрирующими органами;
   - оригинал либо копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его заключение), изменений и дополнений в учредительный договор или договора о создании акционерного общества (если законодательством предусмотрено его заключение), заверенные регистрирующими органами;
   - оригинал либо нотариально удостоверенная копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц либо заверенная регистрирующим органом или Кредитным работником копия при представлении оригинала;
   - выписка, нотариально удостоверенная копия выписки либо копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная регистрирующим органом не ранее 10 рабочих дней до момента оформления кредита и заверенная регистрирующим органом или Кредитным работником при представлении оригинала;
   - оригинал протокола (либо нотариально удостоверенная копия или нотариально удостоверенная выписка из протокола) уполномоченного органа управления Продавца об избрании/назначении единоличного исполнительного органа;
   - удостоверенная печатью Продавца копия приказа о назначении главного бухгалтера;
   - карточка с образцами подписей руководителей, распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная нотариально или без нотариального свидетельствования подлинности подписей, подписанная в присутствии сотрудника Банка, уполномоченного распорядительным документом Банка заверять карточки образцов подписей;
   - копия свидетельства о постановке на налоговый учет, заверенная налоговым органом или Кредитным работником при представлении оригинала;
   - подлинник решения, либо выписка из решения уполномоченного органа управления Продавца о согласовании совершения крупной сделки либо сделки, в совершении которой имеются признаки заинтересованности (в случае необходимости, в соответствии с действующим законодательством);
3. Правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы на Приобретаемую квартиру (договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д., свидетельство о государственной регистрации права собственности) (копии, оригиналы предъявляются);
4. Справка предприятия технической инвентаризации об отсутствии арестов и запрещений на приобретаемое жилое помещение (оригинал - для Государственного органа по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия - подшивается в кредитное дело (досье)) - при необходимости предоставления такой справки;
5. Экспликация (план квартиры) (оригинал - для Государственного органа по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия - подшивается в кредитное дело (досье)).либо копия технического паспорта на квартиру;
6. Справка о регистрации лиц, проживающих в продаваемой и/или закладываемой квартире (о составе семьи);
7. Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам;
8. Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременений по данному жилому помещению);
9. Документы, подтверждающие семейное положение Продавца (если применимо): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (ксерокопии, оригиналы предъявляются);
10. Нотариально заверенное согласие супруга(-и) Продавца на продажу Приобретаемой квартиры, если продаваемая квартира была приобретена в собственность по возмездной сделке в период брака;
11. Нотариально заверенное согласие супруга(-и) Заемщика на приобретение Приобретаемой квартиры с использованием кредитных средств Банка;
12. Нотариально заверенное согласие супруга (-и) Заемщика на ипотеку Собственной квартиры, если передаваемая в залог квартира была приобретена в собственность по возмездной сделке в период брака;
13. Нотариально заверенное согласие супруга (-и) Заемщика на продажу Собственной квартиры, если продаваемая квартира была приобретена в собственность по возмездной сделке в период брака;
14. Справка об уплате налога на имущество переходящее в порядке наследования или дарения (в случае приобретения квартиры продавцом по договору дарения либо по наследству (по закону или по завещанию). Выдается в инспекции ФНС РФ по месту жительства;
15. Разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения в случае, если на продаваемое жилое помещение имеют право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо в продаваемом жилом помещении проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника;
16. Разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог в случае, если на приобретаемое жилое помещение наряду с Заемщиком будут иметь право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо если в приобретаемом жилом помещении будут проживать находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника.

Список документов по собственной квартире:

Список документов по Собственной квартире соответствует списку документов по Приобретаемой квартире за исключение документов указанных в п.п. 1, 2, 9. При этом вместо нотариально заверенного согласия супруги (мужа или жены) Продавца на продажу Приобретаемой квартиры требуется соответствующее нотариально заверенное согласие супруги (мужа или жены) на залог (ипотеку) Собственной квартиры, если продаваемая квартира является совместной собственностью супругов, т.е. в случаях, когда квартира была приобретена в период брака по возмездной сделке.