30.06.2025
Выдача ипотеки упала, но и ставка тоже: итоги года без льготной ипотеки
С середины 2024 года выдача ипотечных кредитов упала более чем вдвое. Столь огромное снижение принято связывать с отменой всеобщей льготной ипотеки, однако причина не только в этом.
|
19.06.2025
Банки впервые с начала года нарастили долю отказов в ипотеке
Российские банки в мае впервые с начала года увеличили долю отказов клиентам, которые подали заявку на ипотеку, следует из данных НКБИ, с которыми ознакомился Forbes. Такую же динамику отмечают и аналитики «Дом.РФ». На увеличение доли отказов сработали не только традиционная сезонность, но и нежелание банков поддерживать прежний объем выдач ипотеки по госпрограммам из-за необходимости отменить комиссию для застройщиков, считают эксперты.
|
21.05.2025
Кредиты на покупку жилья в новостройках уступили долю
Доля вторичного жилья в совокупном количестве ипотечных выдач в апреле 2025 года показала резкий рост, впервые за полгода превысив 50%. Оживление этого сегмента кредитования связано со снижением ставок, началом действия программы семейной ипотеки на вторичном рынке в ряде регионов, а также введением ипотечного стандарта, который ограничил субсидирование ипотеки на новостройки. Эксперты ожидают дальнейшего роста доли вторичного жилья в ипотеке.
|
29.05.2025
В ипотеке растет доля средств, выданных на объекты ИЖС
В апреле крупные банковские игроки показали увеличение доли кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в совокупном объеме выдач жилищных кредитов. При этом, по данным ЦБ, рост данной доли на всем рынке начался еще в марте и обусловлен увеличением доли выдач кредитов на готовые объекты ИЖС. Эксперты связывают это не только с сезонным фактором, но и с тем, что в связи с новыми правилами в сегменте готового ИЖС меньше рисков для всех участников процесса.
|
03.12.2024
Есть ли смысл брать ипотеку при высоких процентных ставках?
В последние годы рынок недвижимости переживает значительные изменения, включая колебания цен на жильё и рост процентных ставок по ипотечным кредитам. Это заставляет многих задуматься о том, стоит ли сейчас приобретать недвижимость через ипотеку или же лучше продолжать арендовать жильё? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, рассмотрев все «за» и «против».
|
03.12.2024
Банки пытаются подогреть спрос на кредиты
В условиях падения спроса на ипотеку, выдаваемую на рыночных условиях, крупнейший игрок рынка — Сбербанк — готов предложить клиентам новый продукт. Заемщикам будет предложен кредит с опцией постепенного снижения ставки при улучшении конъюнктуры, а также временного сокращения ежемесячного платежа. Снижение ставки по ипотеке в случае снижения ключевой ставки ЦБ ранее предлагал Альфа-банк. Впрочем, пока главный денежный индикатор только растет, а новые предложения банков не в состоянии нивелировать ставки по ипотеке под 30% годовых.
|
27.02.2024
Госпрограмма-минимум: Минфин намерен радикально снизить долю льготной ипотеки
Минфин разрабатывает свои предложения, которые касаются будущего ипотечных программ с господдержкой. Ведомство исходит из того, что их система должна быть комплексной с предоставлением льгот семьям и представителям целевых профессий. Об этом «Известиям» рассказали источники, близкие к ведомству. Но критерии должны быть такими, чтобы совокупно доля программ по льготным ставкам не превышала 25% в выдачах на первичном рынке жилья. Сейчас она порядка 90%. Пресс-служба Минфина подтвердила, что вопрос обсуждается. Эксперты считают комплексный и адресный подход в льготной ипотеке более рациональным, чем географический, который также обсуждается в контексте пролонгации программ. Общая позиция будет вырабатываться рабочей группой, которая по поручению главы правительства создается на площадке Минфина, сообщил источник «Известий».
|
19.02.2024
Рынок секьюритизации настраивается на рост при снижении ключевой ставки
Состоялось самое раннее размещение ипотечных облигаций в истории российского рынка. До сих пор банки традиционно ждали весны, чтобы провести первую секьюритизацию. Игроки оптимистично настроены относительно перспектив инструмента в этом году — они ждут появления новых имен среди банков, увеличения числа и объема размещений, особенно на фоне предполагаемого снижения ключевой ставки ЦБ во втором полугодии.
|
05.02.2024
Когда лопнет пузырь: аналитик Осадчий рассказал о чуде на российском рынке недвижимости
Российские банки в прошлом году выдали рекордный объем ипотечных кредитов на сумму 4,7 трлн рублей, сообщили в ЦБ РФ. Это в полтора раза больше, чем в 2022 году. Однако программы льготной ипотеки не сделали жилье доступнее из-за резкого роста цен на квартиры в новостройках. О том, когда ожидать снижения стоимости квадратного метра, «МК» рассказал руководитель аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
|
25.01.2024
«Сбер» оценил эффект от ужесточения условий по льготной ипотеке
Пересмотр условий по льготной ипотеке отрезал от кредитов по низким ставкам инвесторов, а не обычных покупателей жилья, считает первый зампред «Сбера» Кирилл Царев. По его словам, конфликт банков и застройщиков «рассудит рынок»
|
17.01.2024
У крупнейших банков могут отобрать ипотечные госсубсидии
Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, совокупная доля которых на ипотечном рынке страны достигает 85%, могут лишиться госсубсидий на покрытие расходов при выделении жилищных кредитов с господдержкой. Госкомпания «Дом.РФ», как оператор распределения этих средств, предупредила, что бюджетные деньги могут быть перераспределены в пользу кредитных организаций, не вводившие комиссии для застройщиков за каждого льготного заемщика. Три крупных банка, напротив, ввели дополнительные сборы, чем вызвали скандал на рынке недвижимости. Банкиры, в свою очередь, утверждают, что текущие условия выдачи льготной ипотеки делают ее для кредиторов нерентабельной.
|
10.01.2024
Банки ужесточают условия кредитования
Российские банки ужесточают кредитование по льготным ипотечным программам. Ряд игроков уже приняли решение выдавать кредиты только от тех застройщиков, которые будут уплачивать субсидию, а отдельные игроки, например Газпромбанк, вообще приостановили выдачу для сторонних клиентов. Банки охладели к ипотеке после сокращения бюджетных субсидий. Ряд экспертов ожидает двукратного уменьшения выдач ипотеки в январе.
|
09.01.2024
«Лучше не брать квартиры». Что будет с ипотекой в России в 2024 году
Первый абзац
|
25.12.2023
Ажиотажный спрос на кредиты снизится в 2024 году
Спрос россиян на ипотеку сохраняется, несмотря на рост ставок и ужесточение правил кредитования. В следующем году темпы роста портфелей могут упасть вдвое, ожидают в АКРА. Однако ажиотаж на рынке ипотечного кредитования с каждым месяцем вызывает все большее беспокойство экспертов. Они говорят об «асоциальных последствиях» спроса, который подогревают банки и застройщики.
|
19.12.2023
Банки приготовились к закручиванию ипотечных гаек
Жесткий курс ЦБ по охлаждению кредитного рынка привел к предсказуемому результату — в конце уходящего года рыночные ставки по загородной ипотеке стали заградительными, а по льготным программам требования к заемщикам ужесточились. Когда наступит кредитная оттепель для желающих купить или построить загородный дом, выяснил «МК».
|
24.10.2023
Ставки по нельготным кредитам приближаются к 20% годовых
Российские банки продолжают повышать ставки по собственным ипотечным программам. Средние ставки уже превысили 15% годовых, а в отдельных случаях достигают 18%. Такие ставки еще по силам заемщикам, но в такой ситуации спрос будет смещаться в сегмент льготной ипотеки. Здесь ставки в несколько раз ниже, но программы ориентированы на первичный рынок жилья. При этом на фоне ожидания дальнейшего роста ключевой ставки Банка России эксперты не исключают подъема ставок по ипотеке до 20% годовых.
|
11.10.2023
С новым домом: для участников СВО хотят снизить ставку по ипотеке до 2%
Для мобилизованных участников СВО предлагают снизить ставку ипотеки до 2% как для жителей регионов ДФО. С такой просьбой в правительство обратились депутаты Госдумы. По их мнению, эта мера повысит социальную защищенность семей участников спецоперации, а также покажет заботу государства о них. В комитете по финансовым рынкам нижней палаты парламента считают инициативу реализуемой, но при поддержке кабмина и резервировании денег в федеральном бюджете на субсидирование пониженной ставки.
|
05.10.2023
Почему банки по-прежнему выдают околонулевую ипотеку
Несмотря на ужесточение регулирования ипотеки и словесные интервенции ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках — с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных платежей до окончания строительства, а также ипотеку траншами. Подобные предложения от ведущих ипотечных банков Forbes обнаружил у каждого из топ-20 крупнейших застройщиков России. ЦБ признает: рискованные программы ипотеки на рынке победить не удалось — и грозит банкам новыми ужесточениями, которые заблокируют схемность на первичном рынке жилья. Банки предупреждают, что сделать это будет трудно: схемы быстро множатся, а у населения есть мало альтернатив для инвестиций.
|
22.09.2023
Кредиты становятся дороже и недоступнее
Крупнейший игрок ипотечного рынка — Сбербанк — опять задал тренд на рост стоимости кредитов, подняв ее на на 0,5 п. п., хотя сегмент наиболее чувствителен к росту ставок из-за длинных сроков. Принятое решение является ответом на повышение ключевой ставки с 18 сентября. Другие игроки отставать не намерены и уже готовят новые условия кредитов по собственным программам. Такая политика в целом снизит доступность ипотеки и возможность банков выполнить годовые планы по выдачам.
|
07.09.2023
Граждане предпочли досрочно гасить ипотеку
Ипотечные заемщики ускорили выход из долгов. По данным ЦБ, в апреле—июне объем досрочного погашения ипотеки стал максимальным за полтора года. В прошлом году на фоне нестабильной ситуации российские граждане предпочитали сберегать средства и не совершать лишних трат. В более стабильном 2023 году часть накопленных средств они израсходовали на досрочный выход из ипотеки.
|
06.09.2023
Условия кредитования по льготной ипотеке решили поменять в сторону ужесточения
Льготной ипотеки стало слишком много. Непорядок, решило государство. И вознамерилось ужесточить условия кредитования. Речь идет об увеличении размера первоначального взноса с 15% до 20%, а также о снижении на полпроцента предельной величины субсидии банкам. Проблема в следующем: это нужно именно властям, у которых в загашнике все меньше свободных денег, но никак не населению, чьи надежды на обретение своего жилья станут совсем уж призрачными.
|
04.05.2023
Крупные банки начали повышать ставки по ипотеке
Несколько крупных банков ужесточили условия по ипотеке или готовятся сделать это, заметил РБК. Эксперты пока не уверены, станет ли этот тренд массовым на фоне не изменившейся с сентября ключевой ставки ЦБ
|
03.05.2023
Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке
С 30 мая банки начнут формировать добавочный резерв на дешевую ипотеку, выданную с середины марта. Судя по информации на сайтах застройщиков, предложения ипотечных кредитов по экстремально низким ставкам сохраняются. Эксперты полагают, что быстро они не исчезнут, поскольку причины, побуждающие игроков создавать такие инструменты, остаются актуальными.
|
23.04.2023
Что стоит за аномальным ростом выдачи ипотечных кредитов: эксперты назвали риски
В стране наблюдается всплеск спроса на рыночную и льготную ипотеку. Об этом свидетельствуют свежие данные банка России. Выдача ипотеки на рыночных условиях в марте увеличилась на 30% относительно февраля, а в рамках льготных программ рост составил и вовсе 40%. В целом темпы роста ипотеки приблизились к докризисному уровню. Однако независимые эксперты видят в столь бурном росте источник рисков надувания финансового пузыря. Ведь бурный рост ипотечного кредитования происходит на фоне пока что не преодоленного экономического спада в стране и падения реальных доходов населения. Смогут ли люди, добровольно взвалившие себе на шею кредитное ярмо на годы вперед, платить по долгам?
|
04.04.2023
Ипотека отстала от прошлого года
Крупнейшие банки подвели итоги марта и первого квартала на ипотечном рынке. В этом году повторить высокий результат прошлого года не удалось, но банки вплотную приблизились к нему. На долю госпрограмм пришлось около половины всех выдач, при этом среди них уверенное лидирующее место занимает семейная ипотека.
|
06.03.2023
Закодите в дом: новые условия подстегнули спрос на IT-ипотеку
Спрос на ипотеку для IT-специалистов под 5% подскочил после изменения условий. В феврале на получение кредита по этой программе подано вдвое больше заявок, чем в предыдущие месяцы, — 4,7 тыс., сообщили «Известиям» в Минцифры. Возросший интерес подтвердили в ДОМ.РФ и крупнейших банках. Увеличение возраста потенциальных заемщиков до 50 лет и снижение планки по зарплатам до 70 тыс. рублей расширит число заявителей в разы. Однако стоит помнить, что для сохранения льготной ставки на весь период человек должен продолжать работать в аккредитованной IT-компании.
|
01.03.2023
Ипотеку подключают к электронным закладным
Регуляторы и участники рынка обсудили проблему низкого проникновения электронных закладных в ипотеке. Этот инструмент был почти недоступен для сделок на первичном рынке, на который приходится около трети всех ипотечных сделок. По мнению игроков, распространение электронных закладных напрямую не скажется на конечной ставке по ипотеке для заемщиков, но в разы снизит расходы банков на работу с закладными.
|
22.02.2023
Как изменились правила господдержки жилищного кредитования
Правительство России в очередной раз продлило действие льготных ипотечных программ с господдержкой. При этом условия программ были изменены: по обычной льготной ипотеке выросла процентная ставка, по семейной существенно расширили число тех, кому она доступна. Вместе с тем эксперты прогнозируют стагнацию или даже снижение цен на рынке жилой недвижимости и не рекомендуют кратко- и среднесрочные инвестиции в нее.
|
22.02.2023
Не даст себя нагреть: ЦБ ужесточит требования к выдаче ипотеки
Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке уже с 1 мая 2023 года. Регулятор также установит надбавку для кредитов под залог жилой недвижимости. Как это решение повлияет на ипотечный рынок в России и отразится ли ситуация на застройщиках и банках — в материале «Известий».
|
13.02.2023
ИЖС занимают лишь 1,3% общего портфеля кредитов
Новые детали итогов 2022 года в сегменте ипотечного кредитования на частные дома показывают, что он остается рискованным для банков и минимальным с точки зрения общего объема как ипотечного рынка, так и частного строительства. В 2022 году роста был кратным, но доля в общем портфеле ипотечных кредитов лишь немногим перешла за 1%. При этом три четверти рынка приходится на Сбербанк, и в обозримом будущем ситуация вряд ли изменится, полагают эксперты.
|
26.01.2023
Льготные программы привели ипотеку в частный сектор
В 2022 году банки втрое увеличили объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Росту способствовало распространение госпрограмм с низкими ставками. Тем не менее пока в общем объеме ипотечных кредитов приходится на ИЖС лишь около 5%. По мнению участников рынка, доля будет расти и способна достичь 50% при дальнейшей господдержке. Однако эксперты обращают внимание на высокие риски в сегменте.
|
16.01.2023
Перечислены самые частые причины отказа в ипотеке
Глава АРБ Тосунян: небольшой первоначальный взнос служит поводом для отказа в ипотеке.
|
16.01.2023
Малый бизнес восстал против пластика
Доля отказов по ипотеке в РФ достигла рекордных 46,2%, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. Это рекорд за всю историю наблюдений с 2017 года. Спрос на ипотечные продукты постепенно восстанавливался по мере снижения ставки Центробанка, и у банкиров появилась возможность тщательно отбирать заемщиков. Подробнее — в материале «Газеты.Ru».
|
12.01.2023
Банки выдали рекордный объем ипотеки перед ужесточением госпрограммы
Спрос на ипотеку резко вырос в декабре в преддверие повышения ставки по льготной госпрограмме. В результате выдачи достигли рекордных за многие годы 700 млрд руб., показывают данные Frank RG.
|
12.01.2023
В декабре банки выдали рекордный объем ипотеки
В декабре банки выдали рекордную сумму ипотечных кредитов — 701,3 млрд руб., что почти вдвое больше ноября и на 7,82% — декабря 2021 г., следует из предварительных данных исследовательской компании Frank RG (есть у «Ведомостей»). Это максимальное значение за все время исследований. Количество кредитов выросло на 37,14% до 177 900 штук по сравнению с ноябрем 2022 г. Увеличился и средний чек одного займа — в декабре он составил 3,94 млн руб., что на 7,36% больше показателей ноября.
|
11.01.2023
Заемщики спешат улучшать жилищные условия
Ипотечные заемщики проявили активность в первые дни января. В ряде банков число заявок в рамках льготной госпрограммы превысило значения прошлого года. Спрос в первую очередь поддерживается тем, что банки предоставляют дисконт к новой предельной ставке в размере 8%. В то же время неоднозначная рыночная ситуация и отсутствие тенденций улучшения уровня благосостояния населения будут препятствовать росту выдачи ипотечных кредитов.
|
11.01.2023
Банки начали поднимать стоимость ипотеки
С нынешнего года скорректированы условия льготной ипотеки на новостройки. Максимальная ставка увеличена с прежних 7% до 8%. Банки обычно выдавали кредиты чуть дешевле максимума - к концу декабря в среднем под 6,66%. Сейчас они тоже на 0,3-0,4% ниже нового порога. В Сбербанке сообщили, что минимальная ставка по льготной программе - от 7,3% на строительство дома и от 7,7% на покупку дома или квартиры в новостройке. В банке "ДОМ.РФ" получить кредит на строительство дома можно по ставке от 6,7%, на новую квартиру - от 7%. В Газпромбанке ставки по льготной программе начинаются от 7,6%. В Росбанке, Промсвязьбанке - от 7,7%. Такая же минимальная ставка действует в ВТБ (при условии использования цифровых сервисов).
|
27.12.2022
Банки постепенно прекращают работать с ипотекой от застройщика с околонулевой процентной ставкой
Об отказе от обслуживания ипотеки от застройщика объявили Сбербанк, «Дом.РФ» и Совкомбанк. Эксперты полагают, что тенденция распространится и на другие банки. Как отказ от такой ипотеки скажется на рынке недвижимости?
|
26.12.2022
Льготное кредитование снова бьет рекорды
За неполный 2022 год банки выдали больше льготной ипотеки, чем в предыдущие годы действия программы. Объемы декабря досрочно превысили результат ноября. Выдачи традиционно растут в последние недели года, когда спрос на кредиты стимулируется в том числе новогодними акциями. В начале месяца интерес граждан поддерживала неопределенность с продлением программы.
|
21.12.2022
Эксперты назвали регионы, где 60% зарплаты уходит на выплату ипотеки
Тяжелее всего выплачивать ипотеку жителям Подмосковья и Нижегородской области — именно в этих регионах платежи по жилищным кредитам занимают наиболее высокую долю в зарплатах, показали расчеты НКР.
|
20.12.2022
Семейный запрос: в ГД предложили субсидировать первый ипотечный взнос
В России предложили субсидировать половину первого взноса по ипотеке для молодых семей, сейчас он составляет 15% от стоимости жилья. А также расширить семейную ипотеку — снизить ставку по кредиту на 1 п.п. в случае рождения второго и следующих детей. Такую инициативу депутаты фракции «Единая Россия» направили премьер-министру Михаилу Мишустину, «Известия» ознакомились с копией документа. Мера поможет в преодолении демографической ямы, а также поддержит строительную отрасль, считают эксперты.
|
09.12.2022
Объем досрочного погашения ипотеки упал до минимума за три года
По данным ЦБ, за девять месяцев этого года россияне раньше срока закрыли ипотеку примерно на 1 трлн руб. Результат оказался хуже, чем в предыдущие два года. На активность заемщиков повлияли кризис и выгодные ставки по вкладам.
|
07.12.2022
Повышай и властвуй: ипотека в ноябре снова подорожала
В России продолжает дорожать ипотека: из-за рисков неплатежей 29 банков в ноябре повысили ставки, у некоторых они поднялись до 0,5 п.п. (0,5%). Расчеты по заказу «Известий» сделали в финансовом маркетплейсе «Сравни». Такое повышение способно сильно ударить по карману — из-за этого переплата банку в некоторых случаях может увеличиться на 1 млн рублей. Тренд на рост ставок сохранится, пока на рынке остается неопределенность, полагают эксперты. Тем не менее в ряде банков число заявок на ипотеку за последний месяц выросло — граждане хотят успеть до конца года воспользоваться льготной программой.
|
30.11.2022
Рынок ждет решения правительства по льготам для заемщиков
Динамика рынка ипотечного кредитования до конца года и в 2023 году будет зависеть от решения о продлении госпрограммы льготной ипотеки. Ранее и ЦБ, и Минфин были против этого, но, как выяснилось, дискуссия не завершена: регулятор собирает прогнозы участников рынка относительно последствий закрытия программы.
|
15.11.2022
Названы предварительные условия льготной ипотеки для новых регионов России
Граждане нашей страны, проживающие в ДНР, ЛНР, в Запорожской и Херсонской областях могут начать получать финансовые услуги в отечественных банках по упрощенной процедуре. Прежде всего, речь идет о предоставлении льготой ипотеки. По сообщениям ряда СМИ, консультации на эту тему Банк России начал со своими подопечными финорганизациями. За основу предлагается взять крымский опыт, задействованный банками восемь лет назад.
|
14.11.2022
ЦБ начал обсуждать с банками льготную ипотеку для жителей Донбасса
ЦБ и банкиры обсуждают меры по упрощенному кредитованию жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, в том числе выехавших оттуда в другие регионы. Одна из идей — запустить для них программу льготной ипотеки, узнал РБК.
|
11.11.2022
Ценовая стена: спрос на ипотеку резко упал
Ипотека в России заметно просела. Объемы выдачи ипотечных кредитов по итогам девяти месяцев года снизились в России на 36% в количественном выражении и на 21% — в денежном. По итогам года показатели могут сократиться на 14%. При этом в России по-прежнему действуют льготные программы, а застройщики субсидируют ставки. Что повлияло на динамику рынка, какие тенденции складываются, насколько подорожало жилье и чего ждать дальше — выясняли «Известия».
|
03.11.2022
Средний размер кредита упал в преддверии закрытия программ
Средний размер кредита по льготной ипотеке снизился в октябре до минимума с мая — 4,8 млн руб. Падению способствовало закрытие субсидируемых программ в партнерстве с застройщиками после того, как ЦБ четко заявил о рисках для клиентов и планах зарегулировать сегмент. В отсутствие льготной ипотеки банки будут ориентироваться на семейную программу, где лимит израсходован менее чем наполовину, в отличие от льготной (70,5%). Однако клиентский спрос смещается на вторичный рынок, полагают эксперты.
|
02.11.2022
Мало ли счет: ипотека без первоначального взноса стала недоступной
Из-за ужесточения требований банков по выдаче необеспеченных кредитов всё меньше заемщиков могут воспользоваться ими для получения ипотеки. Это означает, что у людей без накоплений сокращаются шансы получить заем на покупку жилья. Во II квартале этого года всего 5 тыс. россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го, следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ. Пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо?
|
31.10.2022
За год размер ипотечного кредита в РФ вырос в 1,5 раза
Средний размер ипотечного кредита на новостройки в России по сравнению с октябрем прошлого года вырос в 1,5 раза. Об этом «Известиям» 30 октября сообщили аналитики федеральной компании «Этажи».
|
Ипотека молодой семье
