27.12.2021
Банки стимулируют спрос низким первоначальным взносом
Российские банки начали предновогодний разогрев спроса на ипотеку с облегчения условий по кредитам с низким первым взносом. Мотивы участников рынка понятны — потенциал для роста ипотечного кредитования уменьшается, а цены на недвижимость растут. Но такой подход повышает риски и грозит ухудшением качества портфеля, предупреждают эксперты.
|
08.12.2021
Ипотека на «первичку» или «вторичку»: что выбрать?
Получить кредит на жилье без каких-либо проблем можно только в рекламе, на практике везде полно подводных камней. Разбираем все плюсы и минусы займов на новостройки и готовые квартиры.
|
01.12.2021
Отказали в ипотеке: что делать?
7 причин, по которым банки чаще всего отказывают в ипотеке. Разбираемся, что делать, чтобы получить кредит со второй попытки.
|
30.11.2021
Как ипотечный рынок оценивает прогнозы своего развития
Эксперты и банкиры раскритиковали аргументы и выводы ЦБ относительно будущего рынка ипотеки. При этом мнения разошлись. Ряд опрошенных “Ъ” игроков считают оценки регулятора заниженными, полагая, что темпы роста рынка могут превысить расчетные, например, за счет «инвестиционных» заемщиков и активного развития рынка ИЖС. Некоторые эксперты говорят, наоборот, об излишнем оптимизме ожидания выдачи 0,5 млн ипотечных кредитов в год на новостройки. Однако и те, и другие согласны в том, что аналитическая записка не отражает реальной ситуации и тенденций на рынке.
|
24.11.2021
Банки получили новые лимиты по льготной ипотеке
Банки получили от государства новые лимиты по льготной ипотеке: максимальная ставка — до 7%, сумма кредита — до 3 млн рублей для всех регионов, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья; правительство увеличило финансирование на 320 млрд рублей, до 2,4 трлн рублей, после того как программу распространили на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), пишут «Ведомости», ссылаясь на данные «ДОМ.РФ».
|
15.11.2021
Сбербанк оценил запросы ипотечников с разными доходами
Доля клиентов с ипотекой, чья зарплата не превышает 20 тыс. руб., за два года выросла на 50%, подсчитали аналитики «Сбера». Но среднестатистический ипотечный заемщик получает больше, чем в среднем по стране.
|
11.03.2021
Братья-славяне
Семейной ипотекой чаще стали интересоваться заемщики, которые уже имеют кредит, но хотят улучшить условия по нему. Снижение доли новой ипотеки по льготным программам делает ее менее эффективной для застройщиков, говорят эксперты.
|
08.10.2021
Семейная ипотека: как получить минимальную ставку по самому заветному кредиту
Семейная ипотека — хит сезона. Станет ли она самой популярной льготной программой для покупки жилья?
|
08.09.2021
Льготная ипотека не жилец
К началу сентября объем принятых заявок и выдачи по льготной ипотеке на новостройки упали до минимума с момента запуска госпрограммы. Сокращение лимитов привело к потере интереса к ней значительной части клиентов, прежде всего из московского региона. Да и банки не пытаются стимулировать спрос, как было в начале года. На этом фоне эксперты не ожидают восстановления выдач.
|
07.09.2021
Счетная палата предложила выдавать льготную ипотеку один раз в жизни
Сейчас россияне могут оформить льготную ипотеку под 7%, а семьи с детьми — под 6%. Количество раз для оформления ипотеки не ограничено. В Счетной палате сочли необходимым ужесточить процедуру оформления ипотеки.
|
06.09.2021
Уралсиб разместит допэмиссию на 12.8 млрд. руб. для поглощения Автобанк-НИКойла, ИБГ НИКойл, Кузбассугольбанка и БНБ, и войдет в тройку российских банков по капитализации
Правительство хочет проверить, насколько успешным может оказаться обмен данными при оформлении ипотеки с помощью российской технологии распределенного реестра «Мастерчейн». Постановление о старте такого эксперимента 3 сентября подписал председатель правительства Михаил Мишустин. Он должен начаться не позднее 1 декабря и завершиться к октябрю 2022 г.
|
02.09.2021
Конец ипотеке: как резкое снижение объема жилищных кредитов меняет рынок
Выдача ипотеки в июле снизилась примерно на 20%, следует из данных ЦБ. При этом в долевом строительстве было оформлено на 47% меньше кредитов. Падение произошло на фоне изменения программы льготной ипотеки и ее фактического сворачивания в Москве и Санкт-Петербурге. Как дальше поведет себя рынок жилья – в материале «Газеты.Ru».
|
31.08.2021
Выдача кредитов в Москве будет сокращаться
После обновления с 1 июля условий госпрограммы льготной ипотеки выдачи кредитов в денежном и в количественном выражении сократились в два-три раза. С учетом более низких лимитов ипотечные кредиты выдаются в основном в регионах. Свои позиции в сегменте укрепляет Сбербанк, имеющий не только широкую филиальную сеть, но и большое число проектов финансирования застройщиков.
|
27.08.2021
У ипотеки нашлись новые клиенты
Перед самозанятыми может открыться возможность получения ипотечных кредитов. До сих пор банки выдавали этой категории заемщиков ипотеку штучно и в «ручном режиме», но теперь переходят на автоматизированную оценку рисков. Но речь все равно пока идет лишь о единичных кредитных организациях. Решить проблему системно могла бы специализированная ипотечная госпрограмма для самозанятых, подготовкой которой уже планируют заняться депутаты.
|
10.08.2021
Первые выводы о жизни без льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки на новостройки работает по новым правилам с 1 июля. Итоги первого месяца подвели аналитики ЦИАН.
|
30.07.2021
За высоким отбором: уровень одобрения ипотеки упал до минимума за четыре года
Уровень одобрения заявок по ипотеке к началу июля сократился до минимума за последние несколько лет, сейчас он находится в диапазоне от 63,7 до 66%, сообщили «Известиям» в бюро кредитных историй. В банках пояснили, что в этот период был большой поток желающих оформить жилищные кредиты из-за рекордно низких ставок и доля качественных клиентов среди них оказалась низкой. В дальнейшем процент одобрений во многом будет зависеть от ситуации в экономике, размера ставок, уровня закредитованности заемщиков и стоимости жилья, считают опрошенные «Известиями» эксперты.
|
14.07.2021
В мутной воде: в России хотят запретить плавающие ставки по ипотеке
В Совфеде разработали законопроект о запрете плавающих ставок по ряду кредитов, в том числе по ипотеке. Это предлагают в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц. Применять плавающую процентную ставку хотят запретить по потребительским кредитам, выданным на срок до одного года или свыше 20 лет. Зачем нужны плавающие ставки, стоит ли их запрещать и какие риски для банков и заемщиков они несут — выясняли «Известия».
|
07.07.2021
Ипотека разогналась на финише
В июне банки заметно нарастили выдачу ипотеки. При этом ряд кредитных организаций показал не только внушительный прирост год к году, но и рекордные выдачи за всю историю. На спрос в большей степени повлияла программа льготной ипотеки на новостройки, которая стала менее выгодной с 1 июля, указали “Ъ” банкиры.
|
29.06.2021
Новостройки попрощались с сельской ипотекой?
После долгой паузы банки возобновили прием заявок на сельскую ипотеку – госпрограмму с самыми щедрыми на сегодня условиями кредитования. BN.ru разбирался, насколько она актуальна для пригородных новостроек Петербурга.
|
23.06.2021
Льготную ипотеку берут банки
Эксперты агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) повысили оценку выдачи ипотечных кредитов. Если раньше они прогнозировали падение выдач в сравнении с прошлым годом, то сейчас ожидают роста на 4,5–9% — до 4,6–4,8 трлн руб. Льготные программы в новых условиях обеспечат новый рекорд, считают аналитики. Банкиры соглашаются, что выдачи по этому году превысят прошлогодний рекорд, но указывают, что на фоне изменений в льготных кредитах спрос переключится на собственные программы банков.
|
02.06.2021
Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке
Доля ипотеки, в которой для финансирования первого взноса использовался другой кредит, по оценке АКРА, достигла не менее 7% от общего объема. По мнению экспертов, этому способствовал запуск в прошлом году льготной госпрограммы по ипотеке на новостройки. Когда клиент берет кредит, чтобы оплатить первоначальный взнос, его долговая нагрузка растет, равно как и вероятность выхода на дефолт.
|
31.05.2021
Более трети крупнейших банков повысили ставки по ипотеке в мае
Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов. Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.). Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем.
|
27.05.2021
За заемщиков по ипотечной госпрограмме обострилась ценовая конкуренция
Как выяснил “Ъ”, доля лидера ипотечного рынка, Сбербанка, в выдачах льготных кредитов на новостройки с начала года снизилась на два процентных пункта, опустившись ниже 46%. Это происходит на фоне роста активности других кредитных организаций, в том числе за счет снижения ставок по программе. Доля льготных кредитов в ипотечных портфелях банков растет, отмечают эксперты, и остановка программы для них может обернуться падением продаж.
|
26.05.2021
Прикроют дверь: Центробанк ограничит выдачу ипотеки с низким взносом
В России продолжает действовать программа льготной ипотеки, обсуждают и возможность ее продления. Однако на рынке уже есть признаки перегрева: заемщики излишне закредитованы и рискуют не справиться с долговой нагрузкой. Поэтому ЦБ решил ужесточить выдачу банками ипотечных займов c низким первоначальным взносом — ниже 20%. Как новые правила регулирования отразятся на клиентах банков, сложнее ли будет получить ипотечный кредит, ждать ли роста ставок и поможет ли это охладить рынок, выясняли «Известия».
|
23.05.2021
Жилье в онлайн
Россияне все чаще берут ипотеку — совокупный долг по ней уже приблизился к 10 трлн руб. Сейчас решить квартирный вопрос с помощью кредита гораздо легче, учитывая невысокие — даже по сравнению с уровнем двухлетней давности — ставки. Одновременно банки начинают предлагать и полностью дистанционные сделки. Однако удаленный процесс удешевляет стоимость сделки для банка, но не для клиента. Так что необходимо быть очень внимательным, чтобы в итоге несколько сэкономленных визитов в банк и МФЦ не обернулись дополнительными тратами и навязанными услугами.
|
21.05.2021
Остаться дома: как не потерять ипотечное жилье, если остался без дохода?
Коронавирус внес большие коррективы в жизнь многих. Уровень доходов снизился, что неминуемо привело к проблеме с выплатами кредитов. Так, согласно печальным цифрам Банка России, долги по ипотечным займам на 1 марта текущего года составили 9,5 трлн рублей. И вряд ли ситуация кардинально изменится в ближайшее время! Что же делать, если упавший доход не позволяет гасить ипотеку? О возможных вариантах сохранить жилье рассказал управляющий партнер ГК «ЕЮС», коммерческий директор Андрей Хорошилов.
|
21.05.2021
Теперь дороже
Через полтора месяца в России истечет срок действия программы льготной ипотеки, запущенной весной 2020-го для поддержки граждан. Дешевые жилищные кредиты стали одним из немногих плюсов пандемии, особенно для тех, кто не побоялся оформить их сразу, в период самого жесткого локдауна, когда спрос на квартиры был еще очень вялым. Спустя пару месяцев опасения относительно коронавируса заметно ослабли, и на рынке жилья начался настоящий ажиотаж. Квартиры сильно подорожали, а теперь, вероятно, вырастут и ставки по ипотеке — льготную программу если и продлят, то не во всех регионах. Банки между тем уже начали менять условия выдачи обычных, нельготных жилищных кредитов, и не в лучшую для потенциальных заемщиков сторону. Конец ипотечного лета и его неоднозначные последствия — в материале «Ленты.ру».
|
21.05.2021
Инвесторы вытесняют льготников
Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом к концу первого квартала опустилась до пятилетнего минимума. Эксперты полагают, что это произошло из-за роста инвестиционного спроса на недвижимость на фоне снижения доходности банковских вкладов. Кредиты с низкими первыми взносами доступны лишь ограниченному числу заемщиков и часто выдаются в партнерстве с отдельными застройщиками. Но нередко банки готовы идти на дополнительные издержки, связанные с повышенными требованиями ЦБ к капиталу, поскольку получают повышенные проценты. Поэтому эксперты допускают разворот тренда.
|
17.05.2021
Перрон останется: россиянам хотят продлить льготную ипотеку
В 2020 году Россия пережила ипотечный бум — объем выдачи кредитов стал рекордным. Ажиотаж подогрела программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Обратной стороной стал взлет цен на жилье, в первую очередь на новостройки. Эксперты указали на риски перегрева рынка, но программу продлили до июля 2021 года. Сейчас обсуждается очередное расширение срока ее действия. Нужно ли продлевать льготную ипотеку и ждать ли очередного скачка цен на жилье, выясняли «Известия».
|
12.05.2021
Долги не сразу строились
В начале 2021 года россияне, впервые привлекающие заемные средства, чаще всего брали POS-кредиты или микрозаймы. На их долю пришлось более половины всех первых займов. Такая тенденция наблюдается в условиях кризиса после пандемии и сокращения доходов населения, а также ужесточения банковского скоринга. Вместе с тем среди первых кредитов резко выросла доля ипотеки — на фоне резкого снижения ставок качественные заемщики решили поправить жилищные условия.
|
06.05.2021
Процент недоверия: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10%
К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, ожидают опрошенные «Известиями» участники рынка недвижимости. Аналитики связывают такой прогноз с повышением ключевой ставки и возможным грядущим увеличением ипотечных ставок. Также специалисты учли, что налоговики получили расширенный доступ к банковской тайне и то, что требования к заемщикам могут быть ужесточены. Снижение доли одобренных ипотечных кредитов может снизить спрос на новостройки, что приведет к росту предложения и стабилизации цен, указали эксперты.
|
28.04.2021
Обычная ипотека по старым ценам или льготная, но по новым: что оказалось выгоднее?
В каких городах страны выиграли те, кто купил квартиру в новостройке под льготную ставку, а в каких те, кто получил кредит под высокие ставки, но при старых, допандемийных ценах на жилье?
|
20.04.2021
Белый дом будет развивать кредитование ИЖС за счет льготных программ
Правительство расширило программу льготной ипотеки под 6% годовых для семей с детьми на строительство частных домов — как сообщил вчера премьер-министр Михаил Мишустин, это позволит дополнительно обеспечить 2,8 млн кв. м индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в год. Так правительство пытается решить одну из главных проблем частного сектора, который не раз «вытягивал» все жилищное строительство,— неразвитость ипотечного кредитования при высоком спросе на индивидуальное жилье и нехватке у граждан средств на него.
|
15.04.2021
"Попали с ипотекой": семьи описали лишение квартир за долги
Многие молодые семьи вынуждены добровольно сдаться в ипотечное рабство, поскольку иного способа обрести собственное жилье у них нет. И нередко возникают ситуации, когда в, казалось бы, финансово благополучной семье неожиданно случается нечто непредвиденное и выплачивать долг становится проблематично, а то и вовсе невозможно. Давно известно, что банкам любые «форс-мажоры» семьи неинтересны, их собственные интересы всегда защищены договором.
|
13.04.2021
Ипотека с плавающей ставкой: время пришло или ушло?
Летом в России должен появиться закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Мнения банкиров о целесообразности таких продуктов разделились. Разбираемся, какие плюсы имеет такая ипотека и чем она опасна.
|
09.04.2021
Как начался и почему закончился взлет рынка ипотечного кредитования
Вероятное завершение госпрограммы льготной ипотеки в середине года может привести к сокращению выдачи в сегменте на 12–20%. На ситуацию на рынке также влияют рост цен на недвижимость, дефицит доступных объектов и опережающее удовлетворение спроса в 2020 году. И хотя программа все еще действует, а чиновники обсуждают варианты ее точечного продления, банкиры уже начали обратный процесс увеличения ставок, до недавнего времени падавших вслед за льготными. Широко поддерживать рынок ни финансисты, ни девелоперы пока не планируют. У первых растут риски, а у вторых спрос все еще превышает предложение.
|
06.04.2021
У банков закончились лимиты на сельскую ипотеку
Как стало известно “Ъ”, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах. Банкиры и чиновники обещают приложить усилия для скорейшего возобновления программы, но ориентиров по срокам дать не могут. Эксперты наблюдают несоразмерность лимитов и спроса во всех льготных госпрограммах, отмечая несбалансированность исходных расчетов. В Минфине уже задумались об изменении условий выдачи сельской ипотеки.
|
31.03.2021
Ажиотажный спрос на ипотеку сменяется проблемами с платежами по кредитам
В 2021 году выдача ипотеки начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные. И если в первой половине года объем просроченной задолженности вырастет на 8–10%, полагают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», то во второй — на 12–15%.
|
29.03.2021
Ставки по ипотеке пустятся вплавь
Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования.
|
10.03.2021
Спрос на кредитные коттеджи растет
Банки заявили о резком росте выдачи ипотеки на частные дома. Это продолжение влияния пандемии, считают банкиры, которая на фоне роста удаленной работы изменила отношение россиян к частным домам. Такая ипотека в России только набирает популярность, и по итогам 2021 года эксперты ожидают не меньший рост, чем в предыдущем году.
|
16.03.2021
Доля одобренной россиянам ипотеки упала до минимума за четыре года
В феврале больше трети желающих купить жилье в кредит столкнулись с отказами от банков, следует из данных НБКИ. Рост цен на недвижимость сузил круг тех, кто, по мнению кредиторов, может «потянуть» крупный заем, говорят аналитики.
|
11.03.2021
Строй, кто идет: глава ЦБ назвала регионы с перспективой продления льготной ипотеки
В 24 российских регионах льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы продлить, сказала в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. В этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет, пояснила она. Но в большинстве регионов от льготной ипотеки нужно отказываться, поскольку рост цен уже отразился на доступности жилья, считают в ЦБ. Кроме того, с начала действия программы на 9% выросла доля ипотеки с низким (менее 20%) первоначальным взносом, что в перспективе может обернуться трудностями для заемщиков. Поэтому ЦБ рассматривает возможность нормативно закрепить за должниками, которые не смогут обслуживать обязательства, право самостоятельно продавать жилье.
|
11.03.2021
Ставкам по ипотеке уже некуда снижаться
По итогам февраля полная стоимость ипотеки в России опустилась до нового минимума — 8,6% годовых. Это следствие усилившейся конкуренции в начале 2021 года за качественных заемщиков среди крупнейших банков. Предпосылок для дальнейшего снижения ставок немного. Однако из-за удорожания депозитов, а также после окончания действия льготной государственной программы участники рынка ожидают повышения ипотечных ставок.
|
02.03.2021
Эксперт спрогнозировал, как изменятся ставки по ипотеке в РФ весной
Ипотечные ставки в российских банках этой весной существенно меняться не будут, а их уровень в дальнейшем будет зависеть от решения продлить или свернуть льготную программу под 6,5%, такое мнение РИА Новости высказал начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин.
|
01.03.2021
Ставка на семью. Какой будет завтра льготная ипотека?
Владимир Путин поручил правительству и Центробанку изучить, как больше снизить льготную ставку ипотеки для семей, имеющих не менее двух детей.
|
19.02.2021
Ставки по ипотеке перейдут к росту
Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.
|
16.02.2021
Граждане не торопятся брать кредиты на квартиры в новостройках
Темпы выдачи льготной ипотеки снижаются. В январе-феврале 2021 года объем вернулся к показателям начала прошлого лета. За пять недель предоставлено кредитов на сумму менее 130 млрд руб., для полного использования лимита программы предстоит в следующие четыре месяца выдавать в полтора раза больше. Эксперты считают, что банки смогут набрать необходимый темп. К тому же растет вероятность продления программы в отдельных регионах страны.
|
15.02.2021
Кредитный приговор: ЦБ призвали устранить дискриминацию при страховании для ипотеки
ВИЧ-инфицированные, онкобольные и люди с другими заболеваниями сталкиваются с дискриминацией при страховании для получения ипотеки и потребкредитов, утверждают защитники прав потребителей. Социально уязвимым гражданам отказывают в услуге или в выплатах, если диагноз ставят после заключения договора. Такие выводы содержатся в письме Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной (есть у «Известий»). Если государство не может обеспечить равный доступ граждан к страхованию, то должно запретить продажу полисов при выдаче кредитов, считают общественники. В ЦБ «Известиям» заявили, что учтут предложения КонфОП после анализа данных.
|
09.02.2021
Выдачи ипотеки поставили новый рекорд в январе
Объем выданных ипотечных кредитов в январе стал рекордным для этого месяца, хотя и оказался далек от максимумов прошлого года. Рынок по-прежнему поддерживает льготная госпрограмма, но она может закончиться уже в июле.
|
02.02.2021
Банки наращивают выдачу ипотечных кредитов
Банкиры решили поддержать интерес к ипотеке, долги населения по которой уже превысили 9 трлн руб. В конце января—начале февраля ряд крупных кредитных организаций либо продлили декабрьские акционные программы, либо улучшили условия кредитования. Несмотря на рекордный объем выдач в декабре, банкиры все еще видят на рынке платежеспособный спрос и все активнее борются за качественных заемщиков.
|
Ипотека молодой семье
