13.04.2021
Ипотека с плавающей ставкой: время пришло или ушло?
Летом в России должен появиться закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Мнения банкиров о целесообразности таких продуктов разделились. Разбираемся, какие плюсы имеет такая ипотека и чем она опасна.
|
09.04.2021
Как начался и почему закончился взлет рынка ипотечного кредитования
Вероятное завершение госпрограммы льготной ипотеки в середине года может привести к сокращению выдачи в сегменте на 12–20%. На ситуацию на рынке также влияют рост цен на недвижимость, дефицит доступных объектов и опережающее удовлетворение спроса в 2020 году. И хотя программа все еще действует, а чиновники обсуждают варианты ее точечного продления, банкиры уже начали обратный процесс увеличения ставок, до недавнего времени падавших вслед за льготными. Широко поддерживать рынок ни финансисты, ни девелоперы пока не планируют. У первых растут риски, а у вторых спрос все еще превышает предложение.
|
06.04.2021
У банков закончились лимиты на сельскую ипотеку
Как стало известно “Ъ”, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах. Банкиры и чиновники обещают приложить усилия для скорейшего возобновления программы, но ориентиров по срокам дать не могут. Эксперты наблюдают несоразмерность лимитов и спроса во всех льготных госпрограммах, отмечая несбалансированность исходных расчетов. В Минфине уже задумались об изменении условий выдачи сельской ипотеки.
|
31.03.2021
Ажиотажный спрос на ипотеку сменяется проблемами с платежами по кредитам
В 2021 году выдача ипотеки начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные. И если в первой половине года объем просроченной задолженности вырастет на 8–10%, полагают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», то во второй — на 12–15%.
|
29.03.2021
Ставки по ипотеке пустятся вплавь
Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования.
|
10.03.2021
Спрос на кредитные коттеджи растет
Банки заявили о резком росте выдачи ипотеки на частные дома. Это продолжение влияния пандемии, считают банкиры, которая на фоне роста удаленной работы изменила отношение россиян к частным домам. Такая ипотека в России только набирает популярность, и по итогам 2021 года эксперты ожидают не меньший рост, чем в предыдущем году.
|
16.03.2021
Доля одобренной россиянам ипотеки упала до минимума за четыре года
В феврале больше трети желающих купить жилье в кредит столкнулись с отказами от банков, следует из данных НБКИ. Рост цен на недвижимость сузил круг тех, кто, по мнению кредиторов, может «потянуть» крупный заем, говорят аналитики.
|
11.03.2021
Строй, кто идет: глава ЦБ назвала регионы с перспективой продления льготной ипотеки
В 24 российских регионах льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы продлить, сказала в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. В этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет, пояснила она. Но в большинстве регионов от льготной ипотеки нужно отказываться, поскольку рост цен уже отразился на доступности жилья, считают в ЦБ. Кроме того, с начала действия программы на 9% выросла доля ипотеки с низким (менее 20%) первоначальным взносом, что в перспективе может обернуться трудностями для заемщиков. Поэтому ЦБ рассматривает возможность нормативно закрепить за должниками, которые не смогут обслуживать обязательства, право самостоятельно продавать жилье.
|
11.03.2021
Ставкам по ипотеке уже некуда снижаться
По итогам февраля полная стоимость ипотеки в России опустилась до нового минимума — 8,6% годовых. Это следствие усилившейся конкуренции в начале 2021 года за качественных заемщиков среди крупнейших банков. Предпосылок для дальнейшего снижения ставок немного. Однако из-за удорожания депозитов, а также после окончания действия льготной государственной программы участники рынка ожидают повышения ипотечных ставок.
|
02.03.2021
Эксперт спрогнозировал, как изменятся ставки по ипотеке в РФ весной
Ипотечные ставки в российских банках этой весной существенно меняться не будут, а их уровень в дальнейшем будет зависеть от решения продлить или свернуть льготную программу под 6,5%, такое мнение РИА Новости высказал начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин.
|
01.03.2021
Ставка на семью. Какой будет завтра льготная ипотека?
Владимир Путин поручил правительству и Центробанку изучить, как больше снизить льготную ставку ипотеки для семей, имеющих не менее двух детей.
|
19.02.2021
Ставки по ипотеке перейдут к росту
Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.
|
16.02.2021
Граждане не торопятся брать кредиты на квартиры в новостройках
Темпы выдачи льготной ипотеки снижаются. В январе-феврале 2021 года объем вернулся к показателям начала прошлого лета. За пять недель предоставлено кредитов на сумму менее 130 млрд руб., для полного использования лимита программы предстоит в следующие четыре месяца выдавать в полтора раза больше. Эксперты считают, что банки смогут набрать необходимый темп. К тому же растет вероятность продления программы в отдельных регионах страны.
|
15.02.2021
Кредитный приговор: ЦБ призвали устранить дискриминацию при страховании для ипотеки
ВИЧ-инфицированные, онкобольные и люди с другими заболеваниями сталкиваются с дискриминацией при страховании для получения ипотеки и потребкредитов, утверждают защитники прав потребителей. Социально уязвимым гражданам отказывают в услуге или в выплатах, если диагноз ставят после заключения договора. Такие выводы содержатся в письме Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной (есть у «Известий»). Если государство не может обеспечить равный доступ граждан к страхованию, то должно запретить продажу полисов при выдаче кредитов, считают общественники. В ЦБ «Известиям» заявили, что учтут предложения КонфОП после анализа данных.
|
09.02.2021
Выдачи ипотеки поставили новый рекорд в январе
Объем выданных ипотечных кредитов в январе стал рекордным для этого месяца, хотя и оказался далек от максимумов прошлого года. Рынок по-прежнему поддерживает льготная госпрограмма, но она может закончиться уже в июле.
|
02.02.2021
Банки наращивают выдачу ипотечных кредитов
Банкиры решили поддержать интерес к ипотеке, долги населения по которой уже превысили 9 трлн руб. В конце января—начале февраля ряд крупных кредитных организаций либо продлили декабрьские акционные программы, либо улучшили условия кредитования. Несмотря на рекордный объем выдач в декабре, банкиры все еще видят на рынке платежеспособный спрос и все активнее борются за качественных заемщиков.
|
13.01.2021
Кредитование по госпрограмме разменяло триллион рублей
Объем ипотечных кредитов, выданных по льготной программе под 6,5% годовых, к концу 2020 года превысил 1 трлн руб. Однако выдачи по этой программе, простимулировавшей строительную отрасль, заметно снизились к концу года. Рост цен и продление самой программы сбили ажиотаж на ипотечном рынке. К тому же потенциальные клиенты переключались на вторичный рынок, не сильно переплачивая за уже готовые квартиры и дома. В результате в 2021 году эксперты не ожидают ни резкого роста выдач по льготной программе, ни ее продления.
|
24.12.2020
Банки зафиксировали снижение доли ипотечных платежей в доходах заемщиков
Несмотря на кризис, заемщики стали тратить в 2020 году меньшую часть своих доходов на платежи по ипотеке, сообщили РБК в крупных банках. Нагрузку уменьшают низкие ставки, удлинение срока кредитов и рефинансирование старых займов.
|
23.12.2020
Под 6,5 процента и ниже
Около 630 тысяч семей смогут улучшить свои жилищные условия благодаря программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.
|
17.12.2020
Получите — пропишитесь: долги по ипотеке приблизились к 9 трлн рублей
Общая задолженность россиян по ипотеке приблизилась к 9 трлн рублей, увеличившись за год на 22,1%. Это следует из данных Центробанка, с которыми ознакомились «Известия». Тем временем объемы выдач жилищных ссуд продолжают бить рекорды: в октябре граждане взяли таких займов более чем на полтриллиона рублей. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, продление льготной программы повышает риски перегрева рынка, а лояльные условия могут увеличить просрочку.
|
08.12.2020
Программу льготной ипотеки пора пересмотреть
Правительство и Банк России дискутируют о продолжении государственной льготной ипотечной программы под 6,5%. Давайте и мы оценим ее выгоды и риски.
|
06.12.2020
Уралсиб разместит допэмиссию на 12.8 млрд. руб. для поглощения Автобанк-НИКойла, ИБГ НИКойл, Кузбассугольбанка и БНБ, и войдет в тройку российских банков по капитализации
Снижение процентных ставок по депозитам за год с 6–7% годовых до 4–5% годовых в ноябре привело к тому, что вкладчики стали активнее искать более доходные инструменты инвестиций. Многие пошли на фондовый рынок, но для более консервативных клиентов интересным вариантом стали инвестиции в недвижимость. Благодаря доступным ставкам по ипотеке вкладчики используют депозит как первоначальный взнос с тем, чтобы впоследствии продать или сдавать купленную квартиру. Несмотря на ряд очевидных преимуществ этой стратегии, важно помнить о некоторых нюансах, которые могут обмануть ожидания.
|
04.12.2020
Кредит на кредит: четверть россиян планируют брать заем на первый взнос по ипотеке
Первый абзац
|
30.11.2020
Ипотека завершает сезон рекордов
Бум на рынке ипотеки завершается. В следующем году не стоит ожидать нового рекорда по выдаче в сегменте, полагают эксперты и участники рынка. Зато 2021 год принесет рост сделок рефинансирования и объемов проблемной задолженности — не все заемщики, получившие ипотеку в 2020 году, смогут по графику гасить ее в следующем. И хотя рынку, скорее всего, удастся избежать массовых дефолтов, прогнозировать вектор его развития в следующем году затруднительно. Многое будет зависеть от темпов восстановления экономики и доходов населения.
|
26.11.2020
Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи
Госкомпания «Дом.РФ» планирует запустить программу субсидированной ипотеки под 6,5% на покупку индивидуальных жилых домов на первичном рынке. Но воспользоваться ей смогут пока только молодые заемщики с детьми.
|
26.11.2020
Эльвира Набиуллина решила сдуть пузырь
Госпрограмма кредитования под 6,5% должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке, заявила глава Банка России. Пока программу продлили до 1 июля 2021 года.
|
25.11.2020
Ипотека пошла по банкам
С рекордным ростом выдачи ипотеки в этом году крупные банки начали активно улучшать условия перекредитования клиентам конкурентов. Это один из самых интересных для банков сегментов: ипотечники считаются наиболее качественными заемщиками. В результате доля рефинансирования на рынке ставит рекорды, но тенденция может замедлиться уже во втором полугодии 2021 года, предупреждают эксперты.
|
23.11.2020
Ипотека пошла на второй круг
На фоне падения ставок по депозитам физические лица проявляют интерес к ипотечным облигациям. Доходности таких бумаг обеспечивают премию в 1-1,25 п. п. к ОФЗ. Однако массового спроса на такие бумаги брокеры не видят, поскольку они сложны в понимании и недостаточно ликвидны.
|
19.11.2020
Ипотека преклонного возраста
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших) опубликовало любопытную статистику по ипотеке, которая, как известно, на фоне госпрограммы и низких ставок бьет всевозможные рекорды по выдачам (см. “Ъ” от 5 ноября). В бюро проанализировали размер среднего кредита в разрезе возраста заемщиков. И выяснилось, что в третьем квартале самый большой рост суммы кредита был зафиксирован среди заемщиков 60–65 лет — на 16,8%, до 2,12 млн руб., в то время как в целом средняя сумма кредита в третьем квартале год к году выросла на 9,8%, до 2,6 млн руб.
|
18.11.2020
Банки разобрали льготную ипотеку
Распределение дополнительного лимита льготной ипотеки вызвало ажиотаж среди крупнейших банков. Спрос превысил предложение более чем вдвое, в результате удовлетворили менее половины заявок. Впрочем, ряд банков исходно подавали завышенные заявки, ожидая, что существенная часть их будет срезана. А эксперты сомневаются, что банкиры успеют раздать даже то, что получили, в том числе из-за нехватки недвижимости для продажи по таким кредитам.
|
11.11.2020
В России досрочно установлен годовой рекорд по выдаче ипотеки
Банки за десять месяцев 2020 года выдали больше ипотечных кредитов, чем за рекордный 2018 год. Популярность ипотеки растет из-за снижения ставок и льготной программы на новостройки. Побочным эффектом становится рост цен на жилье.
|
09.11.2020
Ипотека дается россиянам все сложнее
Спрос на ипотеку, который эксперты объясняют реализацией программы господдержки, не спадает, но накопить на первоначальный взнос для покупки собственного жилья россиянам становится все сложнее. По подсчетам Дом.РФ, в 2020 г. средний срок, в течение которого среднестатистическая семья копит на первоначальный взнос, вырос с 19,5 до 21 месяца.
|
05.11.2020
Эксперты назвали регионы, где можно быстрее накопить на ипотеку
Дольше всего на первоначальный взнос для ипотечного кредита приходится копить жителям Дагестана и Калмыкии, оценил «Дом.РФ». В трех регионах России отложить необходимую сумму можно всего за год. Москвы и Петербурга среди них нет.
|
05.11.2020
Больше и длиннее: почему ипотека бьет рекорды и чего ждать
Сентябрь стал рекордным по числу выдач ипотечных кредитов. В чем причина всплеска активности на рынке и чего ждать заемщикам – в аналитическом материале РБК Новосибирск.
|
02.11.2020
Снимать дороже: эксперты подсчитали экономию от сельской ипотеки
В некоторых регионах России сельская ипотека намного выгоднее аренды квартиры, она позволяет сэкономить сумму, равную стоимости жилого объекта. К такому выводы пришли аналитики «Россельхозбанка» в новом исследовании. Впрочем, доступностью этот вид жилищного кредитования отнюдь не отличается, указывают риэлторы.
|
28.10.2020
Не одинокие в Сети: бизнес настаивает на продлении онлайн-ипотеки
Бизнес настаивает на продлении онлайн-ипотеки минимум до начала 2021 года из-за ухудшения эпидемиологической ситуации и возвращения ограничительных мер в регионах. Такое предложение «Деловая Россия» направила вице-премьеру Марату Хуснуллину и главе ЦБ Эльвире Набиуллиной (есть у «Известий»). Программа онлан-ипотеки действовала до 30 сентября. Сегодня на сайтах некоторых застройщиков указано, что кредит на жилье можно оформить дистанционно, но на самом деле в Сети доступна лишь часть действий, а полностью закрыть сделку нельзя. В сентябре деловая организация уже обращалась с просьбой утвердить программу бессрочно, но такого решения принято не было. Недавно правительство пошло на пролонгацию другой программы — льготной ипотеки под 6,5% до июля 2021-го.
|
26.10.2020
Само рассосется: почему продление льготной ипотеки не приведет к дальнейшему ажиотажному росту цен на жилье
Опрошенные Business FM столичные и региональные застройщики считают, что подорожание недвижимости скоро замедлится.
|
16.10.2020
Льготная ипотека: show must go on
Президент на совещании с членами правительства предложить продлить программу «хотя бы до середины следующего года». Какие аргументы за можно привести?
|
15.10.2020
Как долго стоит копить на квартиру? Или взять ипотеку? Подсчитали, что выгоднее
Однозначного ответа нет. Но есть факторы, которые помогут определиться, что подойдет в конкретной ситуации.
|
14.10.2020
Где найти деньги на первый взнос по ипотеке
Перед россиянами, задумывающимися о покупке квартиры, зачастую встаёт вопрос о накоплении средств на первоначальный взнос. Для ряда заёмщиков это по-прежнему непозволительная роскошь. Однако выходы есть: взять ипотеку под залог недвижимости или использовать маткапитал для покупки квартиры. NEWS.ru выяснил, где ещё можно найти деньги на первый платёж, а главное, стоит ли.
|
14.10.2020
Инвестиции на самый черный день
Россияне с начала года оформили свыше миллиона ипотечных кредитов. Рынок бурно растет в разгар пандемии. Одна из главных причин — программа льготной ипотеки. В ЦБ предупредили: увеличение объемов жилищных займов может обернуться подорожанием недвижимости и перегревом рынка. Впрочем, пока, уверяет регулятор, беспокоиться не о чем. Грозит ли стране ипотечный кризис — в материале РИА Новости.
|
13.10.2020
Необеспеченные заемщики взяли рекордный объем кредитов на дорожающее жилье
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) зафиксировало рекордный рост выдачи ипотечных кредитов в России в сентябре. Их количество превысило на 16% показатель августа и на 65% — прошлого сентября. Все большую роль в этом играет льготная ипотека, объем и сроки которой правительство предполагает расширить. Параллельно растет средний срок кредитов, что банкиры связывают с выходом на рынок менее обеспеченных заемщиков и ростом цен на жилье.
|
08.10.2020
Льготная ипотека помогла с рекордом
Сбербанк второй месяц подряд рапортует о рекордной выдаче розничных кредитов. Но если в августе потребительские кредиты и ипотека внесли равный вклад в рекордные показатели, то в сентябре на ипотеку приходится более половины роста. Расширение госпрограммы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% до 900 млрд руб. заставляет банки стимулировать клиентов на получение этих кредитов. И доля таких кредитов в портфелях кредитных организаций уверенно растет, а в оставшийся до окончания программы месяц может вновь обновить рекорд.
|
05.10.2020
Эксперты описали идеального ипотечного заемщика
Основными признаками идеального клиента, которому банк будет готов выдать ипотечный кредит, являются способность оплатить 20% стоимости жилья в качестве первого взноса и стабильная работа. Об этом «РИА Новости» сообщил директор департамента кредитных рисков «БКС Банка» Сергей Хайруллин. Он указал на то, что заемщику для погашения ипотеки придется сделать около 300 взносов, в связи с чем он должен обладать высоким стабильным доходом.
|
05.10.2020
Много ли льгот в льготной ипотеке
До конца октября действует госпрограмма льготной ипотеки, по которой можно взять кредит на покупку жилья в новостройке по ставке не более 6,5% годовых. Это не значит, что надо сломя голову кидаться за подобным кредитом, но во всяком случае есть время оценить, насколько его условия и в каких банках будут более подходящими. Тем более что льготную ипотеку можно оформить в 64 кредитных организациях. И, несмотря на всю схожесть требований к заемщикам и условий кредитов, разница, порой весьма заметная, в них есть.
|
02.10.2020
На жилой волне: банки выдали на 20% больше ипотечных кредитов
Более 860 тыс. ипотечных займов на 2,1 трлн рублей выдали российские банки с начала года и до 1 сентября, рассказали «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Эти показатели значительно опережают прошлогодние цифры, несмотря на карантин и проседание рынка жилищного кредитования. При этом вместе со снижением процентных ставок на ссуду фиксируется рост среднего чека, который, по данным бюро, составил 2,54 млн рублей по итогам августа. По мнению экспертов, спрос россиян на ипотеку продолжит расти. Также слабеющая нацвалюта вынуждает граждан вкладывать средства в недвижимость, подогревая тем самым еще больший интерес к этому рынку.
|
29.09.2020
На льготных кредитах наварились застройщики и частные инвесторы
В правительстве страшно гордятся льготной ипотекой, называя ее самой успешной мерой, принятой на фоне коронакризиса. Действительно, спрос на кредиты за 6,5% большой. Но сами граждане от этой затеи ничего не выиграли — всю выгоду от снижения ставок съел рост цен на квадратные метры. Стоимость жилья разогнали аппетиты застройщиков и инвестиционные покупатели, которым больше не выгодно хранить деньги в банках.
|
28.09.2020
Метров строй: финансирование льготной ипотеки увеличат в 2,5 раза
На меры по снижению средней ипотечной ставки правительство в 2021 году выделит 12 млрд рублей. Это следует из общенационального плана восстановления экономики, одобренного кабмином на прошлой неделе (документ есть у «Известий»). Главная из таких программ — льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Сумма, предусмотренная в утвержденном плане, в два с половиной раза больше той, что фигурировала в июньской версии документа. Льготные жилищные кредиты поддержали отрасль в коронакризис, но продолжать программу нужно с осторожностью, так как она создает диспропорцию на рынке недвижимости и может грозить стране «кредитным пузырем», заявили эксперты.
|
25.09.2020
Ипотека даром: выгодно ли брать кредиты на жилье «по нулевым ставкам»?
Правительство намерено продлить льготную госпрограмму по ипотеке, которая привела к росту выдачи кредитов и спроса на жилье. Застройщики и сами пытаются привлечь покупателей, предлагая «нулевые» ставки по ипотеке. В чем «подводные камни» таких кредитов?
|
21.09.2020
Москва лидирует по объему выдачи льготной ипотеки: за месяц он вырос в 1,5 раза
В августе темпы выдачи ипотеки в России слегка замедлились по сравнению с июльскими показателями, но результаты последних двух месяцев лета остаются рекордными. Основным драйвером роста по-прежнему служит программа льготной ипотеки, которая активно развивается в крупных городах. Только в Москве объем выданных льготных ипотечных кредитов за месяц вырос в 1,5 раза. «За последний месяц число выданных кредитов выросло в 1,4 раза, а их объем увеличился в 1,5 раза и на 10 сентября составил 117,9 млрд руб., – сообщил заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. – С начала июля эти показатели выросли втрое».
|
Ипотека молодой семье
