Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) впервые опубликовало данные по просроченным кредитам в 78 регионах России. Оказалось, что в некоторых областях объем ипотечной просрочки зашкаливает за 20%. Средний же уровень на 1 мая составил 5,1%. Для сравнения: американские ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac приводят статистику, по которой у них доля просрочек в минувшем апреле составляет 1,22 и 0,81% соответственно.

"Почетный" список регионов с наиболее плохими ипотечными портфелями возглавили Костромская область, Ставропольский край, Ульяновская область и Алтайский край (см. таблицу). Во всех этих регионах уровень просрочки выше 10%, хотя за последние три месяца Ульяновская область и Ставропольский край немного улучшили свои показатели - на 1,31 и 0,2% соответственно. Зато в Алтайском крае за это же время просрочка выросла с 10,07 до 10,6%, а Костромская область показывает рост, лучше всего характеризуемый как феерический: с 16,52 до 24% за три месяца.

В АИЖК не называют абсолютные цифры просроченных кредитов, однако подчеркивают, что просрочки, например, в Алтайском крае и Костромской области имеют абсолютно разные корни. "Высокий уровень просрочки в портфеле партнера не всегда связан с низким качеством его работы, - говорит начальник департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. - Например, существенным фактором, влияющим на этот показатель, является срок жизни кредита. Там, где оплата большого количества кредитов приближается к порогу в три - пять лет, наступает пик дефолтов. Таковы данные мировой практики ипотечного кредитования".

Впрочем, у экспертов рынка другое объяснение. "Это не может быть эффектом старения портфеля, - рассуждает управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. - Пики риска действительно существуют. Однако такая высокая просрочка - результат несоблюдения стандартов АИЖК его региональными агентами". Кроме того, добавляет директор департамента по работе с финансовыми институтами банка DeltaCredit Вадим Пахаленко, в этих регионах очень высок процент мошенничества.

В целом, по мнению замначальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка Дениса Земана, стремление в 2005-2006 годах при запуске нацпроекта "Доступное и комфортное жилье" максимально нарастить объемы ипотеки на фоне низких требований к проверке кредитного качества заемщиков привело к тому, что в 2007 году на первое место вышла проблема качества закладных. Показателен факт, что в конце мая администрация Алтайского края инициировала отставку гендиректора регионального партнера АИЖК после того, как были выявлены финансовые нарушения в работе оператора.

Тем не менее некоторые регионы действительно показывают высокую просрочку именно из-за небольших объемов выданных ипотечных кредитов. По словам Аллы Цытович, в Ульяновской и Костромской областях ипотечный рынок еще слабо развит, и при маленьком портфеле просрочка кажется такой высокой. "Однако когда в молодом и растущем портфеле просрочка высока - это сигнал, что что-то не так: у нас в стране растущий ипотечный рынок, цены на недвижимость не падают, и уровень просрочки свыше 10% очень высок», - рассуждает Вадим Пахаленко.

Правда, как объясняет Алла Цытович, до 180 дней к просрочке относится только сумма задолженности по аннуитетным платежам, а после шести месяцев - вся сумма кредита. "Поэтому у банка с небольшим портфелем один такой кредит может сразу серьезно испортить картину", - добавляет она.

Кредиты с просрочкой свыше 180 дней вызывают у АИЖК особенное беспокойство. Так, по данным агентства, за последнее время заметно снизилось количество так называемых технических дефолтов, когда человек пропустил очередной платеж по забывчивости или по болезни. "Другая ситуация с просрочками свыше 180 дней - они пока растут, поскольку судебные процедуры взыскания порой составляют полтора - два года, говорят в агентстве", - говорит Анна Ярцева.

Впрочем, АИЖК определило для своих партнеров приемлемый уровень просрочки в 5%. С 1 июля агентство вводит минимальные лимиты на выкуп стандартных закладных для тех партнеров, у кого пока еще просрочка превышает 5%, - чуть более 2 млн рублей.

Регион 01.03.08 01.04.08 01.05.08
Костромская область 16,52 21,22 24,0
Ставропольский край 18,59 21,30 21,1
Ульяновская область 14,59 13,49 13,9
Алтайский край 10,07 10,32 10,6
Краснодарский край 11,83 9,44 9,8
Волгоградская область 8,98 9,68 9,5
Саратовская область 9,91 10,66 8,5
Архангельская область 7,76 8,15 7,6
Омская область 6,77 6,67 7,4
Республика Башкортостан 7,54 6,92 6,5

Газета

Ваши комментарии:

Связь с нами