До 1 марта 2015 года ЦБ и правительство должны разработать комплекс мер по поддержке валютных заемщиков по ипотеке. "Ипотечные каникулы" им решили не предоставлять - как считают в Комитете Госдумы по финансовым рынкам, это было бы не совсем справедливо, так как из-за длительности ипотечного кредита под льготы попали бы те, кто брал "в более комфортных условиях", в том числе до кризиса 2008 года.

Тогда в наиболее тяжелом положении оказались люди, взявшие ипотеку в валюте в последние годы. Сколько таких заемщиков, должны посчитать в ЦБ. По поручению депутатов регулятор должен к середине января проанализировать ситуацию на ипотечном рынке и предоставить информацию о количестве и объеме ипотечных кредитов в валюте.

В пресс-службе АИЖК рассказали, что за период с 2009 по 2014 годы ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12 424 заемщика на общую сумму 81,5 млрд рублей (в том числе в 2014 году - 661 заемщик на сумму 7,2 млрд рублей). Для сравнения: только в 2008 году ипотечные кредиты в иностранной валюте получили 17 461 заемщик на сумму 95,1 млрд рублей.

После кризиса 2008 года, отметили в АИЖК, выдача ипотечных кредитов в иностранной валюте практически прекратилась: по данным за 10 месяцев 2014 года, доля таких кредитов в общей выдаче ипотечных кредитов составила 0,08% в количественном и 0,5% в стоимостном выражении. В 2005-2007 годах доля таких кредитов в общем объеме выдачи ипотеки составляла около 26%.

Лидеры ипотечного рынка отмечают, что валютных заемщиков у них немного. "Доля валютных кредитов в нашем ипотечном портфеле минимальна, - рассказали в пресс-службе ВТБ24. - В 2008 году клиенты на практике увидели, как реализовался валютный риск, и теперь предпочитают брать кредиты в рублях. Доля валютных кредитов в общей выдаче ВТБ24 сейчас менее 1%. Как правило, эти кредиты уже пережили кризис 2008 года, и заемщики вполне осознанно не воспользовались рефинансированием в рубли ранее. Чаще такие кредиты оформляются заемщиками, получающими зарплату с привязкой к определенной валюте".

После думского заседания, на котором было принято решение не давать "ипотечных каникул", замминистра финансов Алексей Моисеев напомнил, что "много раз говорил, что если у вас доходы в рублях, берите ипотеку в рублях". Впрочем, ситуацию подогревали не только заемщики, которые переоценили свои возможности, но и сами банки - по словам аналитиков, некоторые из них в период после кризиса 2008 года настойчиво предлагали ипотеку не просто в валюте, а в том числе в довольно экзотических для России швейцарских франках и японских иенах.

По мнению директора аналитического департамента ИГ "Норд-Капитал" Владимира Рожанковского, проблемы валютных ипотечных заемщиков и вообще тех, кто оформлял кредиты в валюте, стали по-настоящему катастрофическими. Только по Москве и Московскому региону около 100 тыс. подобных должников, считает эксперт. "Это не потерявшие доход, а загнанные в угол небывалым форс-мажором на валютном рынке люди. Ни банку, ни государству невыгодно будет доводить ситуацию до предела - даже если у людей отберут жилье и выставят его на продажу, это обвалит рынок недвижимости и станет новой проблемой для тех, кто уже брал ипотеку в рублях", - отметил Рожанковский.

На прошлой неделе в Госдуму был внесен законопроект, запрещающий изымать жилье у заемщиков за долги по валютной ипотеке. Также авторы документа, депутаты "Справедливой России", предусмотрели, что в случае существенного увеличения суммы кредита или целевого займа в рублевом эквиваленте залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и перерассчитать ее по официальному курсу соответствующей валюты на дату заключения договора. "Существенным" считается рост суммы кредита в рублевом выражении более чем на 25%.

Ранее Общество защиты прав потребителей (ОЗПП) обратилось в ЦБ и правительство с предложением ввести мораторий на взыскание просроченной задолженности по валютной ипотеке. По словам председателя ОЗПП Михаила Аншакова, мораторий предлагается распространить "вплоть до периода, когда курс рубля стабилизируется относительно других валют". В обращении отмечается, что мораторий необходим для сохранения частично оплаченных квартир, по которым поданы иски от банков на выселения заемщиков по валютной ипотеке. Как считают в ОЗПП, спорные ситуации можно будет разрешить за счет перекредитования в рублях или иным образом.

"Специальных программ реструктуризации по валютным кредитам ВТБ24 не планирует, при этом мы готовы конвертировать подобные кредиты в рубли по упрощенной схеме кредитования (рефинансирование), - рассказали "РГБ" в пресс-службе ВТБ24. - Конвертация осуществляется по текущему курсу и на действующих на момент рефинансирования условиях. Если срок валютного кредита небольшой, то, увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту".

Владимир Рожанковский отметил, что зачастую сами заемщики усугубляют и без того трудную ситуацию. По его словам, даже вроде бы финансово грамотные люди решают, что и при существенно выросшем валютном курсе "будут платить, пока смогут", не думая, а что дальше? Или, наоборот, уходят "в несознанку", переставая обслуживать долг. Рожанковский подчеркивает, что в случае возникновения проблем обязательно надо обращаться в свой банк и уведомлять о том, что невозможность платить по кредиту возникла не из-за проблем самого заемщика - например, потери работы или болезни, - а из-за общей экономической ситуации. Также аналитик отмечает, что, к сожалению, "даже умудренные опытом банки" по-прежнему не предлагают своим ипотечным заемщикам исчерпывающих условий страхования рисков - в первую очередь рисков существенного изменения валютно-курсовых разниц, которые даже в случае с рублевыми кредитами вызывают массу сложностей и для заемщиков, и для банков - в частности, существенную переоценку рыночной стоимости предмета залога - недвижимого имущества.

В АИЖК валютным заемщикам также рекомендуют незамедлительно обратиться к своему кредитору и провести "конструктивные переговоры о реструктуризации кредита и конвертации его в рубли" либо рассмотреть предложения других участников рынка, которые предлагают кредиты на погашение ранее выданных другими банками кредитов.

Как пояснил руководитель Ипотечного центра ФСК "Лидер" Павел Тимошенко, при обращении в банк тот, скорее всего, запросит справку о подтверждении доходов, копию трудовой книжки - то есть все те документы, которые предоставляются при заявке на кредит. По его словам, нужно быть готовым к тому, что банки небыстро рассматривают подобные заявления, срок их рассмотрения может доходить до 90 дней. Далее, скорее всего, банк потребует сделать оценку объекта недвижимости, чтобы понять, какова ликвидность залога, и только после предоставления всех документов может принять решение о реструктуризации.

"Также нужно понимать, что, скорее всего, пересчет долга с валюты на рубли будет производиться банком по текущему курсу, что естественным образом значительно увеличит сам остаток долга. Изменится и ставка по кредиту, перерасчет будет осуществлен по текущим новым рублевым ставкам, то есть примерно на уровне 17-20% годовых", - добавил Тимошенко.

По данным АИЖК, задолженность по валютным ипотечным кредитам на 01.11.2014 года составляла 117 млрд рублей (3,5% всего объема задолженности по ипотечным кредитам), из которых 14,2% - задолженность, не погашенная в установленный договором срок. По оценкам АИЖК на основе данных проводимого Банком России выборочного исследования портфелей активных участников рынка потребительского кредитования, на сегодня непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте имеют около 25 тыс. заемщиков, из них около 4,6 тыс. просрочили платежи по кредитам на срок 90 дней и более.

Российская Бизнес-газета

Ваши комментарии:

Здравствуйте Добрый день, Мы выдаем кредиты в пределах от 1,000 € на 90 миллионов € в размере 3%. Наши кредиты застрахованы на максимальную безопасность является нашим приоритетом ночью, беспокоясь, как получить законным кредитором кредита теряет сон? Вы кусать ногти, чтобы быстро? Вместо того, чтобы бить себя, обратитесь wenzelhartmutkredithome@outlook.com, кредитные специалисты, которые могут помочь вам бросить свой плохой кредитной историей, чтобы обнаружить беспроигрышное решение, которое наша миссия. Пожалуйста, заполните информацию ниже. Ваши имена .............................. .. Твоя Страна ....................... ......... Ваш Адрес .............................. Ваша профессия .......................... Ваше Семейное положение ...................... Номер Телефона ........................ ...... Ежемесячный доход ........................ ....... Кредит Продолжительность ...................... ........... Сумма кредита ........................ ......... Цель займа ...................... Спасибо за ваше время Венцель Хартмут C.e.o компании
wenzel hartmut, 09.04.15 05:34

Связь с нами