Подходит к концу пятый ипотечный год в России. Именно пять лет назад у нас в стране начали выдавать ипотеку. И, несмотря на то что это понятие продолжает вызывать у некоторых россиян страх и недоумение, многим становится ясно, что ипотека – чуть ли не единственный сегодня способ приобрести собственное жилье.

Подводя итоги развития ипотечного кредитования в этом году, эксперты отмечают, что он был необычным в плане развития ипотеки. Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка, говорит, что 2007 год стал периодом качественного роста рынка ипотеки – только за 9 месяцев года объем сделок превысил показатель всего прошлого годового периода.

За первые три квартала 2007 года в России было выдано на 375 млрд руб. ипотечных кредитов, а за весь 2006 год – 347 млрд руб. Прогноз «Фосборн Хоум» по выдаче ипотечных кредитов в России за весь 2007 год – 537 млрд руб. Это в 1,55 раза больше, чем за 2006 год.

Так, в течение первого полугодия рынок был на взлете: ставки снижались, появлялись новые игроки, банки продвигались в регионы, удлинялись сроки кредитования, упрощались процедуры андеррайтинга, многие кредитные организации задумывались о проведении секьюритизации на внешних рынках.

Но в связи с кризисом в США с августа 2007 года в российском банковском секторе стали наблюдаться некоторые сложности.
«Ипотечный рынок России в 2007 году вырос вдвое по сравнению с 2006 годом, – привел статистику генеральный директор «Фосборн Хоум» Василий Белов. – В следующем году, по нашим оценкам, рост замедлится, и рынок увеличится в 1,5 раза. Причина в том, что в экономике России в течение последнего полугодия появился целый ряд сдерживающих факторов. В частности, кризис ликвидности и, как следствие, рост ставок и ужесточение требований к заемщикам».

«За сентябрь – ноябрь в среднем ставки по кредитам на рынке выросли на 0,5–1% по валюте и на 1–1,5%% по рублям. Вполне возможно, что в ближайшие месяцы ставки в среднем по рынку еще подрастут на 0,5–1,0%%», – полагает Игорь Жигунов.

По словам Татьяны Никитиной, генерального директор Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН), в 2007 году количество банков, предлагающих ипотечные кредиты, сократилось на 4%, а количество ипотечных программ – на 11%. «Процентные ставки за пользование кредитами, увы, стали повышаться. Сегодня в Москве действует 4470 ипотечных программ от 120 банков», – отмечает она. «Проблема фондирования создала жесткие условия на ипотечном рынке, – объяснила управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Алла Цытович. – Одни игроки уходят с рынка, другие меняют условия ипотечных программ, и только крупные банки способны предлагать ипотечные кредиты на тех же условиях».

Кжиштоф Новачевски, директор департамента ипотечного кредитования ЗАО «ДжиИ Мани Банк», говорит, что кризис ликвидности стал хорошим финансовым уроком для многих банков. Он отмечает, что многим кредитным организациям пришлось уйти с рынка или сократить объемы кредитования, пересмотрев требования к заемщикам. С выходом на рынок сильных международных игроков усилилась конкуренция, появились новые ипотечные программы.

Николай Корчагин, генеральный директор «Кредитмарт», рассказывает, что ипотечный рынок в 2007 году показал ожидаемый рост, несмотря на нервозную ситуацию на рынке ликвидности и стагнацию на рынке недвижимости. При этом он отмечает появление на рынке новых интересных банковских операторов и нескольких интересных проектов, связанных с бизнесом кредитных брокеров. «Региональное развитие в 2007 году стало основным фокусом большинства лидеров рынка. Год выявил слабость российского рынка ипотечного рефинансирования и показал необходимые тенденции на 2008 год. Появились интересные продукты, связанные с различными видами валют, соотношением кредита к залогу превышающим 100% и т. д., что свидетельствует об усилении конкуренции на банковском ипотечном рынке. Я думаю, что все-таки 2007 год был некоей передышкой перед новым качественным и количественным взлетом ипотечного рынка в 2008–2010 годах», – говорит он.

«Во всем мире жилье так же недоступно, как и в России. Задача государства и банков – предложить населению доступные механизмы приобретения этого жилья. Ипотека – один из таких способов покупки. А ипотека остается наиболее динамично развивающимся сегментом рынка кредитования населения», – заключил член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников.

Тем не менее нынешние ставки все равно значительно ниже, чем те, которые банки предоставляли на заре ипотечного кредитования в России. «В этом году на рынке успешно стала развиваться услуга перекредитования ипотечных кредитов, в том числе и благодаря активному участию кредитных брокеров, – зафиксировал тенденцию руководитель блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Илья Зибарев. – Подобрать самому программу перекредитования достаточно сложно, так как нужно учитывать различные тонкости. Ведь при смене кредитора клиент проходит ту же процедуру, что и при оформлении кредита».

События 2007 года на ипотечном рынке России, говорит Елена Шилина, старший вице-президент «ИпоТек Банка», особенно интересны тем, что тогда впервые потребители и банки осознали, насколько ипотека зависима от долговых финансовых рынков – стоимости денег на них, ликвидности и т. д. «Такая зависимость четко прослеживается в США и Европе, но до последнего времени не была очевидна в России – банки выдавали кредиты на баланс, фондировались зачастую более короткими деньгами и не реагировали вместе на колебания стоимости фондирования на мировых рынках. В то же время потребители также рассматривали ипотеку как некий социальный продукт, ставки по которому будут только снижаться, и откладывали покупку жилья в кредит до того времени, когда ставки значительно снизятся», – отмечает она.

Как поведет себя ипотека в России, с точностью прогнозировать пока рано. Однако некоторые эксперты предсказывают в первом полугодии 2008 года вторую волну кризиса в США, а значит, проблемы с фондированием не уйдут в прошлое. Во всяком случае, в ближайшие несколько месяцев не стоит ждать понижения ставок по ипотеке.

РБК-Кредит

Ваши комментарии:

Связь с нами