Кредитные игры: в России берут займы для первого взноса по ипотеке 18.09.2018
Россияне стали чаще брать потребительские займы, чтобы покрыть первый взнос на ипотеку, следует из материалов Центробанка, с которыми ознакомились «Известия». В документах отмечается, что такое поведение не является массовой практикой. Долговая нагрузка в этом случае вырастает значительно, а ее предел пока не определен законодательно, отмечают эксперты. Такая практика несет в себе колоссальные риски как для заемщика, так и для кредитора. Доля заемщиков, которые взяли потребительский кредит за три месяца до получения ипотеки, в январе-июне 2018 года составила 2,9%, говорится в презентации директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой (есть у «Известий»). Показатель уже приближается к данным за весь 2017 год, когда доля таких заемщиков составила 3,3%. В 2016 году он составлял 2,6%, в а 2015 году — 1,9%. За первые шесть месяцев 2018 года в России было выдано 1,29 млн ипотечных кредитов, тогда как за весь 2015 год — 904 тыс. За январь–июнь ипотечный кредитный портфель банков вырос на 10,6%, за аналогичный период прошлого года прирост составил 4,7%. На июль общий долг россиян по ипотеке составил 5,9 трлн рублей. Согласно расчетам БКИ «Эквифакс», в 2018 году количество случаев, когда первоначальный взнос на покупку жилья в кредит формируется за счет потребительского кредита, выросло по сравнению с прошлым годом вдвое. Такая практика несет в себе колоссальные риски и для кредитора, выдавшего потребительский заем, и для банка, одобрившего ипотеку, и для самого должника, отметил генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. С одной стороны, такая предприимчивость наших граждан легко объяснима – нужно успеть «вложиться» в недвижимость, пока условия по ипотеке не ухудшились, пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. С другой стороны, кредит на «первоначальный взнос» получается дороже в обслуживании, чем кредит на саму ипотеку, подчеркнул эксперт. Как ранее писали «Известия», российские банки ожидают роста ипотечных ставок на 0,5–1 п.п. В пятницу, 14 сентября, Центральный банк принял решение поднять ключевую ставку на 0,25 п.п. — до 7,5%. Не лишним будет вспомнить, к каким катастрофическим последствиям привел пузырь на рынке ипотечного кредитования в США в 2007 году, отметил Олег Лагуткин. Одним из драйверов развития кризиса стали избыточное строительство и неосмотрительная кредитная политика банков, выдававших займы на покупку недвижимости вообще без первоначального взноса, пояснил эксперт. Количество дефолтов по ним возросло до критической отметки. В нашем случае получение потребительского кредита для полного или частичного формирования первоначального взноса по ипотеке можно признать еще более серьезным риск-фактором, чем получение кредита без первоначального взноса в США, так как помимо фактического отсутствия первоначального взноса существенно возрастает долговая нагрузка на заемщика: необходимо оплачивать не только ипотеку, но и потребительский кредит, считает Олег Лагуткин. Главный вопрос находится в плоскости определения предельной величины этого показателя, считает Алексей Волков из НБКИ. Как сообщали «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку готовит законопроект, ограничивающий долговую нагрузку 50% от совокупного дохода семьи. По мнению Алексея Волкова, для обслуживания долгосрочных жилищных займов этот показатель должен быть не более 30%. Его превышение на протяжении нескольких лет приведет к длительным финансовым перегрузкам, а в худшем случае и к дефолту заемщика, добавил эксперт. При этом, по данным НБКИ, за последние четыре года доля заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины доходов, сокращалась: с 15,14% в 2015 году до 12,5% в 2018-м. Основное правило управления рисками — чем больше первоначальный взнос по кредиту, тем меньше вероятность выхода заемщика в дефолт, отметил Олег Лагуткин. Такой клиент имеет стабильный доход и умеет грамотно распоряжаться ресурсами. Желание взять кредит по более низкой ставке объяснимо, однако не оправдывает риска неплатежа по кредиту и последующего дефолта. По данным ЦБ, в первом полугодии доля жилищных кредитов с очень маленьким первым взносом (до 20%) составила 40% от общего числа, в связи с чем регулятор рассматривает возможность повысить риск-коэффициенты для банков до 200%. Известия
Ваши комментарии:
Great looking internet site. Assume you did a great deal of your very own html coding.
my website - http://wiadomosci.bielsko.info Анонимно, 19.09.18 00:33
I love reading through your internet site. Thanks a ton!
my homepage ... http://jastrowie24.pl Анонимно, 19.09.18 02:04
Wow, gorgeous website. Thnx ...
Also visit my weblog; http://www.slowopodlasia.pl Анонимно, 19.09.18 06:20
Incredibly revealing, look forwards to visiting again.
Here is my web site: http://em.kielce.pl Анонимно, 19.09.18 10:17
Extremely individual friendly site. Huge details readily available on couple of clicks on.
My page; http://walbrzych365.pl Анонимно, 19.09.18 13:31
You've got terrific stuff on this site.
My website: http://wiadomosci.czecho.pl Анонимно, 19.09.18 16:26
Sustain the incredible work !! Lovin' it!
Feel free to visit my blog post http://wiadomosci.pless.pl Анонимно, 19.09.18 16:51
Great internet site! It looks very good! Keep up the helpful work!
Also visit my web site http://www.echotygodnik.info Анонимно, 19.09.18 18:27
Passion the website-- really individual friendly and great deals to see!
my web blog :: http://www.zamojska.pl Анонимно, 19.09.18 19:34
I like this site - its so usefull and helpfull.
Also visit my web page http://www.echotygodnik.info Анонимно, 19.09.18 20:26
Astonishingly individual friendly website. Great details readily available on couple of clicks on.
my web page - http://uniejow.net.pl Анонимно, 19.09.18 21:23
Great looking web site. Assume you did a bunch of your very own coding.
Feel free to visit my website: http://www.mrocza24.pl Анонимно, 19.09.18 23:59
Wow cuz this is excellent job! Congrats and keep it up.
my web site - https://gostyn24.pl Анонимно, 20.09.18 02:39
Great internet site! It looks really good! Keep up the excellent work!
Look at my webpage http://tarnowska.pl Анонимно, 20.09.18 03:34
So educational, look forth to coming back.
Also visit my website; http://impuissance-traitement-fr.eu/biobelt.html Анонимно, 20.09.18 19:31
Many thanks, this site is very valuable.
Check out my web site ... dobre Е›rodki odchudzajД…ce Анонимно, 20.09.18 22:33
|
|