Всё про ипотеку.ru
Новости Аналитика Банки Закон Вопрос/Ответ Форум О проекте


Поиск

Ипотека молодой семье



Социальная ипотека



Ипотека без взноса



Ипотечный калькулятор



Книги про ипотеку



Словарь терминов



Ипотечные брокеры



Экспорт новостей

RSS Ипотека

Последние новости:

12.12.2017
ЦБ планирует облегчить рефинансирование кредитов на недвижимость

11.12.2017
Заемщикам станет проще рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях

11.03.2017
ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Последние статьи:

19.06.2018
Экономим на ипотеке: реальные истории

08.06.2018
Банки увеличили выдачу ипотеки высокорисковым заемщикам

01.06.2018
Ипотека на новостройки и «вторичку» подешевела до 9,3%



Голосование

Загрузка...


Экономим на ипотеке: реальные истории


19.06.2018

Сколько можно сэкономить на ипотеке? Рассказываем на примере двух клиенток банка «Зенит».

Низкая инфляция способствует заметному падению ставок по кредитам. Еще 3—4 года назад взять ипотеку под 13—15% годовых казалось вполне удачной сделкой. Сейчас можно найти предложения под 8—10% годовых. Экономия на разнице в ставке может составить десятки, а то и сотни тысяч рублей в год. Банки наперебой предлагают рефинансировать ипотеку, сейчас это один из наиболее востребованных продуктов у заемщиков.

Итак, две реальные истории.
История первая. Снижаем срок ипотеки

Индира в январе 2014 года взяла ипотеку на 20 лет под 13,75% годовых в госбанке. Кредит в размере 3,1 млн рублей пошел на покупку квартиры в новостройке в Москве. После того как квартира была оформлена в собственность, ставка снизилась на 1 процентный пункт, до 12,75% годовых.

В ноябре 2017 года женщина подала заявку на рефинансирование кредита в свой банк. Ответ немного расстроил: ставка может быть снижена до 11,75%. Уже тогда на рынке можно было найти предложения под 9,5—10% годовых.

Любопытный факт: более чем за 3,5 года жизни своей ипотеки Индира погасила лишь 120 тыс. рублей из тела кредита. Все остальное ушло на оплату процентов.

В итоге весной 2018 года клиентка решилась на рефинансирование в другом банке.

«Мою ситуацию внимательно изучили, меня выслушали. Попросили принести документ на купленное в кредит жилье, чтобы просчитать ту ставку, которую я могу получить по программе рефинансирования банка. Я собрала документы, и банк рассмотрел мою заявку на рефинансирование кредита очень быстро — за четыре дня», — рассказывает Индира.

Банк попросил Индиру предоставить документы на кредит в другом банке, документы на приобретенную квартиру, справку из банка об остатке долга. Справок о доходах Индиры на момент оформления рефинансирования банк не требовал.

Справедливости ради отметим, что, как правило, банки требуют и 2-НДФЛ, и новую оценку стоимости квартиры — она заказывается у независимого оценщика и может стоить от 1 тыс. до 5 тыс. рублей. Иногда банк может попросить, чтобы заемщик заверил представляемые в банк документы у нотариуса. Стоимость приема у нотариуса — от 2 тыс. рублей, в зависимости от количества нужных вам заверенных копий документов. Ну и стоимость переводов денежных средств со счета в одном банке на счет в другом тоже следует учитывать.

Банк предложил Индире ставку по новому кредиту в размере 9,9%. После подписания договора финансовая организация уже сама погасила остаток долга заемщицы перед первым кредитором.

«Озвучив ставку по кредиту — 9,9% годовых — и переоформив кредит, мне предложили на выбор уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредита. Я выбрала сокращение срока кредита. Хотя сумма платежа у меня выросла на 5 тысяч рублей, платить мне осталось всего семь лет — вместо 16», — говорит Индира.

Она признает, что первоначально брала кредит на такой период, когда банки не требовали страхования жизни и здоровья заемщика. Банк «Зенит» потребовал оформить страховку и на жилье, находящееся в залоге, и на жизнь заемщицы. И все равно это получилось дешевле, чем обслуживать первоначальный кредит.

На данный момент банк требует только застраховать риск утраты и повреждения приобретенной квартиры.

Но если оформить страхование жизни и риска потери трудоспособности заемщика, созаемщика и поручителей с учитываемым доходом и страхование риска утраты права собственности в течение первых трех лет с даты оформления права собственности, то процентная ставка может быть еще снижена.

Что дало Индире рефинансирование ипотеки?
В первом случае заемщица за 20 лет должна была отдать банку 8,4 млн рублей, после рефинансирования — 4,2 млн рублей.
История вторая. Снижаем сумму платежа

Героиня второй истории — москвичка Наталья, которая брала ипотеку на жилье в Самаре. Кредит на 160 месяцев на сумму 3 млн 550 тыс. рублей Наталья взяла в банке, где ее работодатель является зарплатным клиентом. Ставка в мае 2015 года составляла 15,25% годовых.

Как и Индира, Наталья сначала обратилась в свой банк. Результат — снижение ставки на 2 процентных пункта. При этом на вопрос о возможном дальнейшем снижении ставки женщине ответили, что банк, согласно своим внутренним правилам, рефинансирует кредит всего лишь раз и в дальнейшем ставка по ипотечному кредиту снижена уже не будет. 13% годовых по ипотеке сейчас — это слишком много.

В мае 2018 года Наталье предложили в «Зените» рефинансировать ипотеку под 9,9% годовых.

Учитывая, что квартира находится в другом регионе, чем место выдачи кредита, банк попросил у Натальи документ об оценке квартиры по современной рыночной стоимости — эту справку она заказала и представила в банк. Кроме того, ее попросили предоставить справку 2-НДФЛ о доходе заемщика. Рыночная стоимость квартиры незначительно снизилась, но все равно была достаточной для предоставления услуги рефинансирования. Также клиентка оплатила стоимость страховки.

Из предложенных банком опций — снизить сумму ежемесячного платежа или срок кредита — Наталья выбрала снижение суммы платежа. Если раньше, при ставке 13% годовых, она платила 47 368 рублей в месяц, то сейчас, на этапе оформления всех документов, платит 38 тыс. рублей.

Решив снизить сумму платежа, женщина одновременно согласилась пойти на удлинение срока кредита — с 13 до 17 лет.

После того как все документы будут оформлены, Наталья ожидает, что сумма ее платежа по кредиту снизится — до 32—33 тыс. рублей в месяц. «Разница в сумме платежей — это стоимость квартплаты за купленную мной в ипотеку квартиру», — сообщила она порталу Банки.ру.

Наталья бухгалтер и уже посчитала, что даже при удлинении срока кредита сэкономит 182 тыс. рублей в год только на снижении ежемесячной суммы платежа. Эти средства в дальнейшем она намерена направлять на досрочное погашение кредита. Поэтому она уверена, что сможет рассчитаться с долгом перед кредитной организацией значительно раньше, чем это указано в договоре.
По итогам рефинансирования заемщица смогла сократить ежемесячную нагрузку более чем на треть — с 47,4 тыс. рублей до 32,2 тыс. рублей в месяц, что дало возможность больше тратить денег на семью.

Banki.ru


Ваши комментарии:

Wow, attractive website. Thnx ... My blog post ... http://snel-afvallen-zonder-dieet.eu/
Анонимно, 27.06.18 09:11

Amazing Web page, Stick to the wonderful job. With thanks. My web blog: pasticche dimagranti
Анонимно, 27.06.18 15:45

Thanks for sharing this nice internet site. My web blog ... http://los-mejores-boosters-de-testosterona.eu/Maxman.html
Анонимно, 07.07.18 02:45

I value the information on your internet site. Kudos! Feel free to surf to my webpage BioBelt effetti
Анонимно, 08.07.18 08:51

Many thanks, this website is extremely helpful. Feel free to surf to my webpage - 3200 zЕ‚ brutto
Анонимно, 09.07.18 06:36

You have got very good info right. Feel free to visit my website :: 3100 zЕ‚ brutto
Анонимно, 09.07.18 09:05

You've got remarkable thing in this case. Feel free to surf to my blog post ... 2500 zЕ‚ brutto
Анонимно, 09.07.18 10:52

Incredibly user pleasant site. Enormous details available on couple of clicks on. Here is my site :: kalkulator wynagrodzeЕ„
Анонимно, 09.07.18 23:50

Many thanks, this site is very helpful. Feel free to surf to my homepage; kalkulator wynagrodzeЕ„
Анонимно, 10.07.18 03:32

Truly beneficial look onward to coming back again. my blog post 2600 zЕ‚ brutto
Анонимно, 10.07.18 04:54

Keep up the good job and generating the group! Review my website: kalkulator brutto-netto
Анонимно, 10.07.18 10:43

Lovely page, Continue the useful work. Thank you so much. Here is my web page - 3400 zЕ‚ brutto
Анонимно, 10.07.18 11:58

Really insightful, look forth to returning. Stop by my site; kalkulator brutto-netto
Анонимно, 10.07.18 19:12

I treasure the information on your site. Much thanks. Here is my page ... https://ddwloclawek.pl/pl/701_materialy_partnera/29043_podpisujesz_umowe_o_prace_zwroc_uwage_na_kilka_rzeczy.html
Анонимно, 18.07.18 07:03

Добавить комментарий:

Ваше имя

Комментарий


Введите число с картинки


Связь с нами
© 2007-2016 www.vseproipoteku.ru

Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru