Всё про ипотеку.ru
Новости Аналитика Банки Закон Вопрос/Ответ Форум О проекте


Поиск

Ипотека молодой семье



Социальная ипотека



Ипотека без взноса



Ипотечный калькулятор



Книги про ипотеку



Словарь терминов



Ипотечные брокеры



Экспорт новостей

RSS Ипотека

Последние новости:

12.12.2017
ЦБ планирует облегчить рефинансирование кредитов на недвижимость

11.12.2017
Заемщикам станет проще рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях

11.03.2017
ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Последние статьи:

30.03.2018
Ставки по ипотеке упадут еще на 1,5%

01.03.2018
Метры класса люкс: ипотека добралась до богатых

26.02.2018
Ипотеку пропишут в электронном виде



Голосование

Загрузка...


В помощи ипотечным заемщикам обнаружилось второе дно


11.01.2018

Обещанная Владимиром Путиным помощь ипотечным заемщикам с детьми оказалась, мягко говоря, не вполне справедливой. Вчера правительство объявило особый порядок выплат, который лишает помощи семьи с ипотечными кредитами для покупки жилья на вторичном рынке. Такая избирательность показывает реальные приоритеты чиновников: они поддерживают не столько детей и их родителей, сколько бизнес девелоперов и компаний стройкомплекса. В среду Владимир Путин пообещал еще одну предвыборную новацию: увеличить минимальный размер оплаты труда (МРОТ) до величины прожиточного минимума. Остается надеяться, что в этой реформе МРОТ не появится такое же второе дно, которое образовалось в программе госпомощи ипотечным заемщикам.

О необходимости нового запуска программы по субсидированию ипотеки для российских семей президент Владимир Путин заявил еще в конце ноября прошлого года. Тогда же он предложил принять дополнительные меры для стимулирования рождаемости. Помимо субсидирования ипотеки для семей с детьми в России была продлена программа маткапитала до 2021 года, а также назначены ежемесячные выплаты для малоимущих семей при рождении первого и второго ребенка (см. «НГ» от 14.12.17).

Из утвержденного же документа по субсидированию государством процентных ставок по ипотечным кредитам, в частности, следует, что новые правила предполагают субсидирование ставок до уровня 6% при рождении второго или третьего ребенка в семье заемщиков в период с 1 января текущего 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти условия распространяются на семьи с детьми, которые купят жилье на первичном рынке при помощи ипотеки либо решат рефинансировать действующий заем. Таким образом, если семья взяла ипотеку под 9,5% годовых, то 6% будут выплачивать сами заемщики, а остальные 3,5% должны будут возместить из федерального бюджета. По оценкам, новшеством смогут воспользоваться около 620 тыс. семей.

«Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой», – следует из документа. Кроме того, субсидирование процентной ставки может стать одним из стимулов при принятии решения о рождении еще одного ребенка в российских семьях, уверены в правительстве.

Семьи, в которых второй или третий ребенок родился в 2018 году, смогут экономить в год около 100 тыс. руб., объяснил глава Минстроя Михаил Мень. А в целом расходы на покупку квартиры уменьшились на сумму до 800 тыс. руб., то есть больше размера материнского капитала, замечал Мень.

У новых государственных субсидий довольно ограниченный период действия. Помощь предоставляется в течение трех лет при рождении с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го второго ребенка и в течение пяти лет при рождении третьего ребенка в семье. При этом при рождении третьего ребенка в семьях, которые уже получают субсидию в связи с рождением второго малыша, пятилетний срок новой субсидии будет отсчитываться с момента окончания трехлетнего субсидирования за второго ребенка.

А если третий ребенок родился после истечения срока предыдущей субсидии, она будет возобновлена с даты рождения третьего ребенка. Заметим, средний срок выплаты ипотечного кредита в РФ сегодня составляет 15 лет. Следовательно, после льготного периода семье придется выплачивать свой жилищный займ уже по рыночной ставке.

Есть и ограничения по суммам. Так, сумма кредита не должна превышать 3 млн руб. для жилья в субъектах РФ, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. И не должна превышать 8 млн руб. для жилых помещений, расположенных на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, следует из документа. Кроме того, заемщик должен оплатить как минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Между тем ипотечный рынок в РФ сегодня переживает настоящий бум. По оценкам Минстроя, в 2017 году объем выданных ипотечных кредитов должен был достигнуть 2 трлн руб. (см. «НГ» от 22.12.17). По мнению чиновников, такой всплеск интереса к жилищному кредитованию стал возможен благодаря рекордно низкой ставке. К примеру, в конце декабря она впервые опустилась ниже 10% годовых. Об этом, в частности, сообщал глава Минэкономразвития Максим Орешкин, ожидая дальнейшего плавного снижения ставки.

Если так пойдет и дальше, то ставка может «естественным образом» приблизится и к заявленному властями показателю в 6% годовых. К примеру, глава Сбербанка Герман Греф полагает, что ставка по ипотеке вполне может приблизиться как минимум к показателю в 6,5%. Впрочем, банкир сомневается, что подобного снижения стоит ждать в текущем году.

Эксперты «НГ» также сомневаются, что россиянам следует ждать появления такой же низкой, как в Европе, ставки по ипотечным кредитам в ближайшие 10–15 лет. «Причин несколько: зависимость российской экономики от цен на нефть, экономическая нестабильность последнего времени. Кроме того, в практике российских банков еще не было опыта работы с настолько низкой (порой 1–2% годовых) ставкой по ипотеке», – замечает директор департамента вторичного рынка «Инком-недвижимость» Сергей Шлома.

Вряд ли серьезное влияние на рынок недвижимости окажет и запускаемая властями программа субсидирования ипотеки. «И до этих нововведений в Агентстве ипотечного жилищного кредитования для семей с детьми существовали программы кредитования под 6,45% годовых, однако достаточно жесткие требования к заемщикам по таким продуктам не обеспечивали им высокого спроса», – напоминает председатель совета директоров «Бест-новострой» Ирина Доброхотова. В случае, если новый инструмент поддержки будет более доступным для семей с различным уровнем дохода, доля новых покупателей может увеличиться максимум на 10%, считает она.

«Снижение ставки должно стать стимулом использовать кредит для семей, планирующих расширение. Однако, учитывая ограничение – только для семей, которые родят второго и третьего ребенка в определенный период времени, эффект от нового законопроекта может быть не заметен (особенно в регионах)», – соглашается директор департамента новостроек «Инком-недвижимость» Андрей Кройтор, полагая, что куда большее влияние окажет продление программы материнского капитала до 2021 года.

Компенсация разницы ипотечной ставки может активизировать интерес населения к приобретению жилья, говорит директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский. Правда, из-за экономической нестабильности и неуверенности стимул к новым кредитам может оказаться недостаточным.

«Влияние на рынок недвижимости программы субсидирования ипотеки для многодетных семей будет крайне ограниченным», - продолжает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая. «Во-первых, большинство многодетных семей в России проживают в сельской местности, а также за пределами крупных городов. В этих локациях приоритет всегда отдается индивидуальному жилищному строительству, а не жилью в многоквартирных домах. В крупных городах, напротив, многодетных семей очень немного. Во-вторых, в программе заложены очень жесткие ограничения на размер кредита. Так, в Москве, Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный заем составляет 8 млн рублей. Между тем в Москве средняя стоимость готовой трехкомнатной квартиры на первичном рынке жилья достигает 15,6 млн рублей», - перечисляет она, полагая, что немалому числу многодетных семей понадобятся какие-то дополнительные финансовые ресурсы, чтобы приобрести большую квартиру через программу субсидирования.
 В правилах выдачи таких кредитов заложено множество ограничителей, которые не позволят программе заработать в полную силу, соглашается гендиректор Tekta Group Роман Сычев. «Период субсидирования ограничивается сроками в 3-5 лет, после которых покупателям придется вносить почти такие же платежи, как если бы они брали не субсидированную ипотеку. Учитывая только эту особенность многие многодетные семьи скорее всего откажутся от льготной ипотеки, учитывая тот факт, что порядка 30-40% из них – малоимущие», - считает он. Во-вторых, продолжает эксперт, минимальный первоначальный взнос по программе установлен на уровне 20%, хотя сегодня на ипотечном рынке банки предлагают кредиты с более низким взносом (10-15% и даже меньше). «Многодетные семьи, как правило, имеют самые ограниченные возможности накапливать средства, поэтому многим из них придется сильно постараться, чтобы накопить достаточную сумму», - делает вывод Сычев, полагая, что все эти факторы будут сдерживать возможный ажиотаж.

 Впрочем, не исключает гендиректор Level Group Кирилл Игнахин, субсидирование ипотеки вполне может подстегнуть спрос в регионах. Кроме того, замечает гендиректор компании «Атлант» Роман Лябихов, субсидирование ипотеки снижает для заемщиков размер ежемесячного платежка по кредиту, а значит делает приобретение жилья более доступным широкому кругу лиц.


История с реализацией предвыборных обещаний Путина заставляет вспомнить крылатую фразу о том, что дъявол прячется в деталях. И даже вчерашнее заявление президента о пересмотре МРОТ, оказывается, может иметь негативные последствия. Об этом, собственно, напомнил сам Путин. Планируемое выравнивание МРОТ и прожиточного минимума, по его словам, не должно ударить по доходам самозанятых граждан, которые раньше делали отчисление в социальные фонды в зависимости от величины МРОТ. «Резкое повышение МРОТ на них отражалось, мы специально, чтобы не создавать такие проблемы, сделали отсечку, и с 1 января текущего года оторвали выплаты в социальные фонды самозанятых от величины МРОТ. Так что на них это тоже сильно не отразится», – пообещал президент.  

Независимая газета


Ваши комментарии:

Добавить комментарий:

Ваше имя

Комментарий


Введите число с картинки


Связь с нами
© 2007-2016 www.vseproipoteku.ru

Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru